Сделайте реинвестированием своим лучшим другом

Что такое реинвестирование

Под реинвестированием понимается повторное вложение ресурсов, которые были получены по итогам уже завершенных инвестиционных проектов. Главная цель этих мероприятий – извлечение прибыли в кратко- и долгосрочной перспективе. Реинвестиции могут подразделяться на:

1. Реальные и финансовые.
2. Полные и частичные.

СПРАВОЧНО! Полное от частичного реинвестирования отличается объемом повторных вложений. Если вся полученная от проекта прибыль заново направляется в оборот, то это будет полная реинвестиция, если часть полученных ресурсов остается у инвестора для текущих трат, а остаток переводится в инвестиции, то это частичное реинвестирование.

Под реальными инвестициями понимают вложение денег в создание активов, участвующих в операционной деятельности предприятий. Они могут выступать в форме:

• замены при обновлении устаревшего и вышедшего из строя оборудования;
• рационализации при модернизационных мероприятиях, затрагивающих производственный цикл, оборудование и технологии;
• производственного расширения – этот формат осуществляется в качестве постепенных вливаний ресурсов для наращивания объемов выпуска продукции;
• диверсификации – она необходима для расширения ассортиментного ряда и увеличения рынков сбыта;
• недоходного реинвестирования, когда вложения реализуются в экологические проекты или направлены на обеспечение безопасности по предписаниям контролирующих органов.

Бюджетные организации не являются плательщиками НДС, поскольку платные формы деятельности не рассматриваются в качестве предпринимательской, если доход от них реинвестируется в уставную деятельность учреждения. ЭЧто по этому поводу думают суды?Посмотреть мнение суда

Финансовое реинвестирование направлено на эксплуатацию ряда финансовых инструментов: депозиты в банковских учреждениях, Форекс, торговля ценными бумагами. Такие вклады могут быть долгосрочными или носить спекулятивную составляющую.

Разновидностью финансового реинвестирования являются сложные проценты (реинвестирование процентов).

Суть этого способа заработка в постоянном увеличении суммы инвестиций, на которые начисляются доходные проценты. Наращивание инвестиционного ресурса происходит за счет причисления заработанных процентов за предыдущий период к основному «телу» вклада. Яркий пример – банковские депозиты с капитализацией процентов.

Вложения на фондовых рынках можно осуществлять через ПАММ-счета. Средства со счета передаются трейдерам на условиях доверительного управления. Особенность этого вида реинвестирования – доступный начальный уровень вложений, лояльные условия пополнения средств и их вывода. Дополнительный плюс – наличие мотивационного фактора для трейдеров, которые получают процент от прибыли по инвестиционным проектам своих клиентов.

Как организации получить инвестиционный налоговый кредит?

Регулярная прибыль может быть получена от таких форм реинвестирования:

• открытие депозитных вкладов в банках;
• купля-продажа валюты;
• ПИФы;
• вложения в недвижимость;
• ценные бумаги;
• инвестиции в дорогостоящие предметы искусства и драгоценные металлы;
• формы доверительного управления.

ВАЖНО! Для достижения успеха надо не изымать всю прибыль из инвестиционного оборота, а хотя бы часть ее пускать в новый инвестиционный портфель. Следующая разновидность вложения средств – реинвестирование дивидендов

В этом случае вложения ресурсов не имеют признаков диверсификации, все средства направляются на один проект. Схема действий такая:

Следующая разновидность вложения средств – реинвестирование дивидендов. В этом случае вложения ресурсов не имеют признаков диверсификации, все средства направляются на один проект. Схема действий такая:

• приобретаются акции одного предприятия;
• получение первой суммы дивидендов (прибыли от купленных акций);
• на вырученные деньги покупается еще один пакет акций этого же предприятия.

Плюсом такого метода является возможность регулярного получения пассивного дохода, наращивая объемы инвестирования без дополнительных затрат со стороны инвестора. В долгосрочной перспективе объем дивидендов становится значительным, вес голоса в Совете директоров возрастает в разы. Главный минус – риски, связанные с отсутствием диверсификации инвестиционного портфеля. Вкладывая повторно средства в одно и то же предприятие, можно оказаться без дивидендов и своих сложений, если проект потерпит крах.

Реинвестирование в облигациях

Облигации – более простой инструмент для реинвестирования. Увидеть результаты от добавления купонов к основному капиталу здесь можно гораздо быстрее. Это обусловлено тем, что стоимость бумаг более стабильна, чем в случае с акциями. А величина регулярных выплат чаще всего остается фиксированной. Даже если доходность является переменной, ее значение будет известно до начала нового купонного периода.

Отследить, как растет капитал благодаря реинвестированию, можно с помощью индикаторов чистой цены и полной доходности. Ниже приведены графики для индексов ОФЗ. Аналогичные можно построить и для корпоративных бумаг.

За счет низкой волатильности и предсказуемой доходности на длительном временном промежутке реинвестирование в облигации дает кривую доходности, схожую с банковским депозитом с капитализацией. Процентная ставка при этом выше.

Результата от реинвестирования частный инвестор может добиться самостоятельно. Облигации продаются лотом в одну штуку, а их номинал чаще всего составляет 1000 руб. В среднем вам понадобится получить купон с тридцати бумаг, чтобы купить еще одну.

В случае с облигациями действует такой же принцип, что и при работе с акциями: можно купить ETF, следующий индексу полной доходности, и избавить себя от необходимости регулярно заниматься реинвестированием. В связи с изменением законодательства в части налогообложения купонов, популярность БПИФ от Сбербанка на индекс ОФЗ (тикер SBGB) и аналогичных ему, может заметно вырасти. Владея такими бумагами в течение трёх лет, можно освободить прибыль от уплаты НДФЛ. Если же вы планируете покупать отдельные бонды и самостоятельно реинвестировать доход, то начиная с 2021 г., с каждого купона придется заплатить НДФЛ 13%.

Банки

Можно получить прибыль от банковского вклада, если положитьденьги на счет с капитализацией. Именно опция капитализации позволяет начислятьпроценты не только на первоначальную сумму вклада, но и на сумму с процентамиза прошлые месяцы.

Рассмотрите предложения различных банков, проведитесравнительный анализ

Обращайте внимание на:

1. Процентную ставку;
2. Частоту начисления процентов, именно от нее зависит прибыль.

Чем выше проценты и чаще производится начисление, тем выгоднее. Но капитализация вклада не всегда выгоднее обычного депозита, здесь нужно учитывать эффективную ставку и сравнивать примерную прибыль.

Поиск оптимальных условий

Залог успеха реинвестирования составляется большим размером инвестированных средств и длительным сроком вложений. При регулярном пополнении растёт сумма первоначального вклада. Систематическое реинвестирование увеличивает размер доходности этих капиталовложений.

Несколько правил, которые пригодятся для успешных и грамотных повторных вложений прибыли:

1. Сумма начального капитала. Изначально большой размер инвестиций увеличивает сумму начисляемых процентов.
2. Время. При увеличении длительности реинвестирования, увеличивается и доходность.
3. Размер процентной ставки.

Примеры реинвестирования капитала

1.Банковский вклад

На графике представлен рост рублевого депозита на протяжении 20 лет. Разница в доходности с реинвестом и без него колоссальна — разрыв составляет 250%, что очень много. При этом любопытно, что первое время разницы практически нет. Однако после 2008 года доходность начинает набирать обороты.

Картинка выглядит очень заманчиво, но по факту все не так радужно. В реальности существуют такие нюансы как возможное банкротство банка и инфляция. Если посмотреть на те же вклады с учетом обесценивания денег, то перспектива мягко говоря менее радужная.

График наглядно иллюстрирует неэффективность вкладов как инструмента приумножения капитала. Депозиты — это скорее средство накопления и на долгий срок деньги здесь оставлять не стоит, так как в некоторые периоды инфляция может полностью нивелировать прибыль.

2.Акции

Доходность от акций зависит от многих факторов: роста самой компании, ситуации на рынке и т.д. Злободневный пример: за последний год акции Tesla выросли более чем на 500%. В июле 2019 года они стоили около $250, в июле 2020 достигли почти $1800.

Перед инвесторами, которые владеют акциями этой компании, встал вопрос — если это пик и в дальнейшем стоимость упадет, то стоит ли продать ценный бумаги и воспользоваться ситуацией? Однако если акции продолжат расти в цене, то не лучше ли продолжить инвестировать средства?

Очевидно, что с акциями все гораздо сложнее, чем с вкладами, но это оправдывается высокой доходностью. Чтобы оценить риски, взвесить за и против, необходимо провести фундаментальный анализ рынка и отдельной компании.

Пример

1. У вас есть 1 миллион рублей. Вы отдали эти деньги в доверительное управление. Средняя доходность составляет 20% годовых. Т.е. каждый год вы получаете 200 000 рублей  в виде прибыли и тратите их в свое удовольствие. Таким образом за 5 лет ваш доход составит 1 000 000 рублей или 100% прибыли.
2. Все тоже самое, только каждый год всю полученную прибыль вы оставляете в управление для получения дополнительной прибыли.

В итоге мы получаем следующую. картину:

период	сумма в начале срока	прибыль	сумма в конце срока
1 год	1 000 000	200 000	1 200 000
2 год	1 200 000	240 000	1 440 000
3 год	1 440 000	288 000	1 782 000
4 год	1 782 000	345 600	2 127 600
5 год	2 127 600	425 520	2 553 120

 Уже на второй год мы получили прибыли больше, чем вы первом случае. А к итогу последнего 5-го года, получаемая прибыль более чем в 2 раза превысила доход, получаемый без реинвестирования капитала.

Разница в доходности более 50% между этими двумя вариантами. Причем, если и дальше оставить деньги под эти же условия, то вас ждет еще более значительное увеличение доходности.

Реинвестирование дохода является одним из самых простых, и в тоже время самых эффективных способов увеличения капитала. Все успешные инвесторы применяют данный метод. В основе его заложено правило «Деньги должны работать». И чем больше денег будет работать на вас, тем более высокий доход вы будете получать.

Что такое реинвестирование

Понятие реинвестирования по своей сути схоже с понятием капитализации. Только первое используется в мире инвестиций, а второе – в финансовой и банковской сферах. Разберем подробнее, что это такое и с чем его едят.

Чтобы было понятнее, рассмотрим принцип работы реинвестирования на примере банковского депозита. Инвестор открыл вклад на 10 000 рублей под 10% годовых сроком на пять лет с ежегодной выплатой процентов. Через год он получает доход в сумме 1 000 рублей, но вместо того, чтобы потратить его на собственные нужды, прибавляет к основной сумме депозита. Теперь проценты начисляются уже на 11 000 рублей.

Если инвестор будет ежегодно реинвестировать доход, то через пять лет сумма его депозита вместе с накопленными процентами составит 16 105 рублей. Общая сумма доходности за пять лет составила 6 105 рублей. А если бы инвестор ежегодно снимал начисленные проценты, то после закрытия депозита он получил бы основную сумму 10 000 рублей и 1 000 рублей (проценты за последний год). При этом общая доходность составила бы 5 000 рублей за пять лет.

Анализируя пример, становится понятным, что реинвестирование значительно повышает доходность инструмента и позволяет быстрее накапливать капитал. Происходит это за счет:

• увеличения суммы основного вклада путем прибавления к ней начисленных за определенный период процентов;
• процесса начисления дополнительных процентов на реинвестированный доход от первоначального депозита, или иными словами получение сложных процентов.

На скорость и темп роста основного капитала при реинвестировании влияют сразу несколько факторов: процент доходности выбранного финансового инструмента, срок размещения средств и сумма дополнительных вложений. Чем выше каждый из этих показателей, тем быстрее и заметнее будет увеличиваться сумма капитала.

Реинвестирование прибыли (доходов) простыми словами

Если не вдаваться в сложные экономические детали, реинвестирование — это повторное вложение доходов, полученных при инвестировании. Это значит, что средства после капитализации снова идут в оборот и начинают работать, то есть превращаются в актив. Если вы знакомы с эффектом сложных процентов, то понимаете, что на долгосрочной перспективе такая стратегия повышает общую доходность и капитал.

Принцип работы

Легче всего реинвестирование рассмотреть на примере банковского депозита. Представим, что некий Вася Васечкин открыл счет и положил на него 35000 рублей под 5% годовых. Через год сумма на счету Васи превратится в 36750 рублей. Из них прибыль по вкладу составила 1750 рублей и с этой суммой можно поступить по-разному.

Её можно снять и потратить, оставив основной капитал и дальше приносить 1750 рублей в год или можно реинвестировать эту сумму. Если Вася выберет второй путь, то в течение следующего года банковская ставка в 5% будет рассчитываться уже от суммы в 36750 рублей. В этом случае доходность по итогу составит 1837,5 рублей. Если Вася продолжит вкладывать полученные средства, то со временем процент прибыли будет расти прямо пропорционально общему количеству средств.

Этот пример наглядно иллюстрирует принцип действия сложного процента, когда после капитализации средства реинвестируются снова. Если говорить простыми словами, то это можно сравнить с эффектом «снежного кома», когда капитал наращивается сам по себе без новых вложений извне.

Разновидности «реинвеста»

Реинвестировать можно по-разному. Тут все зависит от вас. Чаще всего используют три классификации: по объекту инвестиций, по размеру вложений и сроку действия.

По объекту инвестиций реинвестирование бывает:

• Реальным, когда капитал вкладывается в реальные активы. Это может быть покупка недвижимости, оборудования, вложение средств в производство. Финансовой базой для такого реинвестирования является само предприятие — то есть вы вкладываете те деньги, которые ранее заработали с продажи товаров или услуг. По сути, здесь вы вкладываетесь в свое производство, за счет чего в дальнейшем будете получать больше прибыли, благодаря вашему вложению. Например, если вы владеете швейным цехом, то покупка новых швейных машин ускорит производительность труда, за счет чего увеличатся объемы выпускаемой продукции.
• Финансовым, когда средства вкладываются в финансовые инструменты: ценные бумаги, валюту и т.д. Финансовая база такого реинвестирования — средства, которые ранее были получены при капитализации вкладов или после продажи ценных бумаг.

По размеру инвестиций выделяют два вида реинвестирования:

• Полное, когда вся прибыль, полученная после капитализации, снова идёт в оборот.
• Частичное, когда только часть дохода повторно инвестируется, а другая идет на удовлетворение личных нужд.

По сроку действия реинвестирование может быть:

• Долгосрочным, когда вы НЕ планируете выводить средства в ближайшие несколько лет (например, копите на пенсию) или вложенные средства нельзя вывести раньше определенного срока (например, при открытии ИИС минимальный срок инвестирования и получения налогового вычета составляет три года).
• Краткосрочным, когда ставку делают на быстрое получение прибыли. Пример: спекуляции на фондовом рынке — сегодня купил дешево, завтра продал дорого или вклады в высокодоходные инвестиционные активы и т.п.

Ставки, коэффициент, формула

Процесс реинвестирования связан с такими ключевыми понятиями:

1. Ставка реинвестирования. Показывает значение процента, которое будет применяться к объему вложенных средств при расчете дохода. Чем выше ставка, тем больше прибыль инвестора.
2. Коэффициент реинвестирования. Отражает долю чистой прибыли, которая была направлена в новый инвестиционный виток после получения дивидендов. Показатель вычисляется путем деления значения реинвестированных средств на сумму чистой прибыли.

При реинвестировании процентов используется термин сложных процентов. Расчеты таких процентных ставок ведутся по формуле:

SUM = X * (1 + %)n, где:

• SUM – итоговая сумма вычислений;
• X – сумма инвестиций начальная;
• % — значение процентной ставки по выбранной депозитной программе, исчисляемое в годовых процентах;
• n – число лет в периоде (или месяцев, кварталов, недель, лет).

Формула для определения показателя ставки по процентным вкладам с капитализацией выглядит так:

Ставка = p * d / y, где:

• p – ставка по процентам вклада, исчисляемая как годовой процент/100;
• d – период, по результатам которого начинается капитализация средств, выражаемый в целях днях;
• y – календарный год, представленный в днях (365 или 366 дней).

Риски

Безусловно, реинвестирование считается одним из эффективнейших способов увеличения прибыли от инвестиций. Достаточно вложить прибыль в оборот, и она начнёт приносить дополнительный доход. Можно достичь финансовой стабильности, инвестируя прибыль в другие активы: из инвестиционного портфеля средства не выводятся, но в результате диверсификации активов риски минимизируются.

В некоторых случаях реинвестирование может быть неэффективным. При высоком уровне инфляции этот процесс не даст положительного эффекта. В этой ситуации не нужно ждать пока все сбережения растают, нужно выводить прибыль и расходовать её на нужные приобретения. Или же вкладывать средства туда, где инфляция не оказывает сильного влияния на ставку реинвестирования.

Другой риск, связанный с реинвестированием – вероятность потери всей прибыли. Не существует инвестиций без рисков, значит, всегда есть возможность потерять свои деньги. Каждый вкладчик сам должен решить: выводить прибыль или повторно вложить её в инвестиции. Однако, если деньги вложены в высокорисковые инвестиции (например, ПАММ-счёт), тактика в безубыточный выход – при заработке 100% вывести начальный депозит – весьма актуальна.

Если всё-таки есть желание реинвестировать средства, рекомендуем ознакомиться с несколькими советами:

Совет	Действия
Длительные инвестиции лучше	Эффективность реинвестиций растёт постепенно и зависит от ставки доходности. Период разгона может занимать от 5 до 20 лет, причём, чем больше длительность, тем больше рост доходности. Однако, много зависит от инфляции, она накапливается таким же образом, как доходность, значит, деньги со временем обесцениваются
Выбор надёжных инвестиций	Для того чтобы инвестиции были долгими и успешными, нужно ответственно выбирать банк, брокера или организацию, через которую будут инвестироваться деньги. Необходимо внимательно изучить всю доступную информацию и принять взвешенное решение. Недооценка рисков может сильно повлиять на эффективность инвестиций
Перераспределение прибыли	Заработанные денежные средства следует вкладывать в другие финансовые инструменты. Так минимизируется риск потери большой суммы, которая накопится за несколько периодов инвестирования
Постоянный контроль за ситуацией	Это общий совет для любого инвестора, но особенно актуальный при реинвестировании. При росте капиталовложений наблюдается рост различных инвестиционных рисков. Это значит, что каждый допущенный промах может обойтись очень дорого

Экономические показатели

2018

ООО «РЕИНВЕСТ» за 2018 год получило чистую прибыль по РСБУ в 558,00 тыс. руб., что в 1,51 раза выше показателя за аналогичный период прошлого года. Об этом свидетельствуют материалы компании.

Объем продаж компании «РЕИНВЕСТ» увеличился за 2018 год и составил 12,18 млн. руб. по сравнению с прошлогодним показателем в 9,40 млн. руб. Компания «РЕИНВЕСТ» за 2018 год увеличила валовую прибыль в 971,00 тыс. руб., что на 47,57% выше показателя за аналогичный период прошлого года. Компания «РЕИНВЕСТ» задекларировала рост прибыли до налогообложения за 2018 год на 46,24% до 680,00 тыс. руб. с 465,00 тыс. руб. годом ранее.

2017

ООО «РЕИНВЕСТ» за 2017 год получило чистую прибыль в 369,00 тыс. руб., что на 46,13% меньше показателя за аналогичный период прошлого года. Объем продаж компании за отчетный период повысился на 2,07% до 9,40 млн. руб. с 9,21 млн. руб. за аналогичный период прошлого года.

Cебестоимость продукции повысилась на 5,51% до 8,75 млн. руб. в сравнении с 8,29 млн. руб. за аналогичный период прошлого года. Компания «РЕИНВЕСТ» завершила 2017 год с прибылью до налогообложения в 465,00 тыс. руб., что на 40,46% меньше показателя прибыли годом ранее — 781,00 тыс. руб.

2016

Чистая прибыль ООО «РЕИНВЕСТ» за 2016 год по РСБУ достигла 913,00 тыс. руб. по сравнению с убытком в 5,19 млн. руб. годом ранее. Об этом свидетельствуют материалы компании.

Объем продаж компании за 2016 год увеличился на 6,06% до 9,21 млн. руб.

2015

Объем продаж ООО «РЕИНВЕСТ» увеличился на 21,4% до 8,69 млн. руб. Это следует из отчета компании.

Cебестоимость продукции повысилась на 9,04% до 8,55 млн. руб. с 7,84 млн. руб. годом ранее. Чистый убыток компании «РЕИНВЕСТ» за 2015 год повысился в 5,88 раза до 5,19 млн. руб. с 883,00 тыс. руб. за аналогичный период предыдущего года.

2014

Чистый убыток ООО «РЕИНВЕСТ» за 2014 год по РСБУ составил 883,00 тыс. руб. против прибыли в 6,61 млн. руб. годом ранее. Об этом свидетельствуют материалы компании.

Объем продаж компании «РЕИНВЕСТ» вырос за 2014 год и составил 7,16 млн. руб. по сравнению с прошлогодним показателем в 5,86 млн. руб.

2013

ООО «РЕИНВЕСТ» за 2013 год получило чистую прибыль по РСБУ в 6,61 млн. руб., что в 6,22 раза выше показателя за аналогичный период прошлого года.

Компания «РЕИНВЕСТ» по итогам за 2013 год понизила продажи на 31,05% до 5,86 млн. руб. с 8,50 млн. руб. за аналогичный период прошлого года. Cебестоимость продукции компании выросла на 6,03% до 7,61 млн. руб. Прибыль от продаж составила 1,75 млн. руб.

Подписка на сутки
990 ₽

неограниченный доступ на 24 часа

все сервисы базы данных «Контрагент»

Оплатить подписку

Реинвестирование в акции

Доход, полученный при покупке или продаже акций, можно использовать для того, чтобы приобрести новые акции. Многие инвесторы применяют следующую схему: капитал держат в тех акциях, что приносят максимальные дивиденды, а непосредственно доход от дивидендов используют для того, чтобы приобрести акции с высоким потенциалом роста. Это позволяет защитить основной капитал и получить при этом высокую прибыль за счет покупки высокорисковых ценных бумаг. 

Есть также возможность получить доход от реинвестирования в акции при росте капитализации компании-эмитента. Но в этом случае нужно очень тщательно выбирать бумаги конкретных эмитентов. Есть вероятность, как приумножить вложенные средства, так и потерять их. 

Более подробно о том, как инвестировать в акции и зарабатывать с помощью данного инструмента, подробно написано в этой статье>>>

Риски

Безусловно, реинвестирование считается одним из эффективнейших способов увеличения прибыли от инвестиций. Достаточно вложить прибыль в оборот, и она начнёт приносить дополнительный доход. Можно достичь финансовой стабильности, инвестируя прибыль в другие активы: из инвестиционного портфеля средства не выводятся, но в результате диверсификации активов риски минимизируются.

В некоторых случаях реинвестирование может быть неэффективным. При высоком уровне инфляции этот процесс не даст положительного эффекта. В этой ситуации не нужно ждать пока все сбережения растают, нужно выводить прибыль и расходовать её на нужные приобретения. Или же вкладывать средства туда, где инфляция не оказывает сильного влияния на ставку реинвестирования.

Другой риск, связанный с реинвестированием – вероятность потери всей прибыли. Не существует инвестиций без рисков, значит, всегда есть возможность потерять свои деньги. Каждый вкладчик сам должен решить: выводить прибыль или повторно вложить её в инвестиции. Однако, если деньги вложены в высокорисковые инвестиции (например, ПАММ-счёт), тактика в безубыточный выход – при заработке 100% вывести начальный депозит – весьма актуальна.

Если всё-таки есть желание реинвестировать средства, рекомендуем ознакомиться с несколькими советами:

Совет	Действия
Длительные инвестиции лучше	Эффективность реинвестиций растёт постепенно и зависит от ставки доходности. Период разгона может занимать от 5 до 20 лет, причём, чем больше длительность, тем больше рост доходности. Однако, много зависит от инфляции, она накапливается таким же образом, как доходность, значит, деньги со временем обесцениваются
Выбор надёжных инвестиций	Для того чтобы инвестиции были долгими и успешными, нужно ответственно выбирать банк, брокера или организацию, через которую будут инвестироваться деньги. Необходимо внимательно изучить всю доступную информацию и принять взвешенное решение. Недооценка рисков может сильно повлиять на эффективность инвестиций
Перераспределение прибыли	Заработанные денежные средства следует вкладывать в другие финансовые инструменты. Так минимизируется риск потери большой суммы, которая накопится за несколько периодов инвестирования
Постоянный контроль за ситуацией	Это общий совет для любого инвестора, но особенно актуальный при реинвестировании. При росте капиталовложений наблюдается рост различных инвестиционных рисков. Это значит, что каждый допущенный промах может обойтись очень дорого

Формулы расчета

При расчете прибыли от финансовых вложений вам поможет калькулятор сложных процентов. Однако просчитать доходность можно и самостоятельно по формуле:

FV = PV * (1+i)^n, где: FV — это размер дохода, который вы получите после реинвестирования; PV — стартовый капитал, с которого вы начинаете инвестировать; i — процент, под который вы кладете средства; n — период времени, в течение которого вы планируете реинвестировать средства.

При расчете сложных процентов применительно к депозитам, банк использует более сложную формулу:

FV = PV * (1+p*d/y)^n, где: p — процентная ставка на весь период действия вклада; d — число дней, за которые начисляются проценты; y — общее количество календарных дней в году.

По этой формуле можно рассчитать ставку для любого конкретного периода депозита.

Если вы хотите вложить средства в акции компании, то сперва стоит оценить её финансовое состояние. В этом вам поможет коэффициент реинвестирования, который можно рассчитать по формуле:

RR= (П-Д)*100%/(О+Инв+ПА+РК), где: RR — коэффициент реинвестирования; П — прибыль компании за определенный период; Д — размер дивидендов, которые фирма выплачивает; О — общая стоимость оборудования с учетом амортизации; Инв — объем инвестиций; ПА — прочие активы; РК — рабочий капитал.

Реинвестирование: простыми словами

Процесс реинвестирования представляет собой вложение уже полученной от первоначального депозита прибыли в то же направление для его дальнейшего развития. Такая операция весьма выгодна для инвесторов и в перспективе позволяет значительно преумножить уровень доходности.

Попросту говоря, стоит временно отказаться от трат на личные нужды и пускать все полученные средства в «оборот».

Следует отметить, что данная технология довольно популярна и уже давно активно используется по всему миру. Кроме того, процесс считается самой дешёвой формой финансирования активов.

Среди преимуществ данного способа:

• Значительное увеличение первоначального капитала как с дополнительными инвестициями, так и без.
• Облегчает процесс контроля и анализа вложенных средств за счёт того, что они инвестированы в один инструмент.
• Процедура наращивания капитала происходит куда быстрее благодаря дополнительному финансированию и начислению сложных процентов.

Принцип действия

Суть технологии заключается в использовании уже полученной прибыли для повторного капиталовложения и получение процентов с этой инвестиции.

Рост прибыли обеспечивается вследствие выигрышной комбинации двух факторов:

• Время.
• Проценты.

Именно поэтому главное правило данной операции заключается в простой закономерности: чем больше реинвестируется, тем больше прибыль.

Виды повторного вложения

Технология реинвестирования может классифицироваться в зависимости:

От объекта инвестирования:

• Реальные — вложение капитала в реальные активы, среди которых оборудование, недвижимость и прочее.
• Финансовые — вложение средств в акции, облигации и т. п.

От промежутка времени, в течении которого будет произведено повторное капиталовложение:

• После истечения срока депозита.
• В течение этого времени.

От назначения вложения средств:

• Прямые — инвестирование на счёт, представляющий первоначальный депозит организации.
• Косвенные или портфельные — инвестирование денежных средств в портфель ценных бумаг.

От срока инвестирования:

• Кратковременные — нацеленные на скорое получение дохода в условиях обстановки на рынках экономики.
• Долговременные.

Пример реинвестирования

Чтобы лучше понять, насколько выгодно реинвестирование, разберем пример. 

1. Частное/юридическое лицо приобретает ценные бумаги компании. Их стоимость — 10% от общей рыночной капитализации. Через год он получает доход в размере 2% от этой капитализации.
2. На полученные 2% приобретаются дополнительные акции этой же компании. Таким образом, реинвестор имеет уже 12% от рыночной стоимости бизнеса.
3. Спустя один год дивиденды будут уже 2,4% рыночной стоимости. За счет этого инвестор будет владеть 14,2% акций компании.
4. Спустя ещё один год дивиденды увеличатся к почти 2,9%. Если полученные деньги снова реинвестировать, то можно владеть уже 17,1% акций компаний. 

Таким образом, за 3 года можно увеличить свою долю в бизнесе к 70%. Именно по такому принципу работают сложные проценты: полученная прибыль суммируется с первоначальным взносом и участвует в формировании нового капитала. Для сравнения, если использовать полученную прибыль в собственных целях, то доходность от инвестиций составила бы около 30% в зависимости от суммы первоначального вклада. 

Формы

Выделяют несколько форм инвестиций, приносящих регулярные доходы:

• Банковский депозит;
• Иностранная валюта;
• Паевой инвестиционный фонд (ПИФ);
• Недвижимое имущество;
• Акции и облигации;
• Предметы искусства;
• Драгоценные камни и металлы;
• Доверительное управление.

Эти формы инвестиций приносят относительно стабильные доходы, что приводит к возникновению закономерного вопроса: как поступить с полученной прибылью. Так как деньги должны постоянно работать, самым оптимальным шагом является реинвестирование, то есть вложение в первичный капитал денежных средств, полученных от инвестиций. Например, человек купил недвижимость, сдал её в аренду и каждый месяц получает определённый доход. Существует два варианта использования этих средств:

1. Израсходовать на повседневные нужды.
2. Вложить в оборот повторно. Если целью человека является накопление определённой суммы в будущем, этот вариант для него. Деньги можно инвестировать в приобретение новой недвижимости с последующей сдачей её в аренду, или в покупку ценных бумаг.

Реинвестирование прибыли – зачем оно нужно

Для чего нужно повторное вложение капитала? Ответ очевиден – для того, чтобы максимально быстро, за короткий промежуток времени увеличить свой инвестиционный капитал.

Конечно, всегда есть соблазн потратить заработанные деньги. Нам постоянно что то нужно: новый смартфон дочери, жена просит новую мебель на кухню, вы уже давно собираетесь поменять резину на авто и т.д.

В принципе, это нормальные желания, у меня было все то же самое. Просто нужно понять одну вещь – большой инвестиционный капитал вложенный в те же Памм счета будет в будущем приносить вам большой пассивный доход, а маленький капитал – соответственно маленький.

Поэтому имеет смысл на какой то промежуток времени ограничить себя и своих близких в желаниях, для того, чтобы этот самый капитал накопить. Ну а для этого деньги нужно постоянно реинвестировать, а не выводить прибыль и тут же ее тратить!

У вас может возникнуть такой вопрос – а какая сумма считается нормальным капиталом, до каких пор ее реинвестировать?

Ну что сказать? Тут у всех по разному и зависит от того, какой уровень жизни будет для вас комфортным. Для меня нормальный инвестиционный капитал пока – это 3000 тысяч долларов. Хотелось бы больше, но пока не могу себе позволить.

Стоит сказать, что 3 тыс. $ – это та сумма, которая у меня постоянно крутится в памм счетах и я ее не вывожу, то есть, я ее постоянно реинвестирую, меняя лишь управляющих паммами внутри той или иной брокерской компании.

Что я имею с этих 3 кило долларов? Давайте прикинем. Я стараюсь не вкладывать в высокорисковые памм счета, хоть они и могут принести большую прибыль, поэтому мой ежемесячный процент прибыли колеблется от 3 – 5 %.

Возьмем по максимуму 5 % от 3000 тыс. долларов, это 150 долларов пассивного дохода каждый месяц! А 5 % в месяц – это 60% годовых!!! Где вы в банке видели такую прибыль? Правильно, ни один банк не предоставим вам подобных условий!

Поэтому для меня памм счета () являются очень привлекательным инструментом для инвестирования. Если, со временем, за счет реинвестирования, удастся увеличить свой инвестиционный капитал до 10 тыс. долларов, то это будет в среднем означать 500 баксов ежемесячного абсолютно пассивного дохода, а это уже выше средней зарплаты по стране.

Так что мне есть куда расти, любому из вас думаю тоже! Поэтому я настоятельно рекомендую реинвестировать полученную прибыль, при этом не забывая о диверсификации.

Говоря простыми словами – получили прибыль, распределили ее между несколькими надежными управляющими памм счетами. Ну и желательно также работать с несколькими . Альпари, Амаркетс, Инстафорекс – надежных брокеров хватает!

Просто поймите, что реинвестиции – это самый лучший способ существенного увеличения вашего инвестиционного капитала, который достигнув приличной суммы уже начнет работать на вас!

Успешное реинвестирование

Чтобы проценты накладывались на начальную сумму, следует вкладывать деньги на длительный период. Данный процесс принято называть капитализацией.

Чтобы спрогнозировать полученную прибыль используют формулы сложных процентов. Они наглядно демонстрируют, как процент накладывается на сумму и увеличивает прибыль.

Многие банки предлагают капитализацию при открытии депозита, однако специально снижают процентную ставку. Следует внимательно выбирать банк и учитывать периодичность капитализации.

Она может происходить раз в год, в квартал, месяц или день. Чем реже периодичность, тем ниже и итоговый процент общей доходности.