Обменник криптовалют 2021 года

Как правильно оформить

Чтобы легализовать обменник криптовалют, возможно, придётся раскошелиться на лицензию японского центробанка

Любителей делать всё по закону можно огорчить — в настоящее время легализовать обменник криптовалют в России невозможно. Закона, касающегося криптовалют, еще не приняли, поэтому получить лицензию нельзя — нет правовой базы. До принятия закона все онлайн-обменники криптовалют существуют вне правового поля, работая на свой страх и риск.

Ни один из отечественных банков не работает с криптовалютами — такова политика Центробанка.

В Украине с криптовалютами работает ПриватБанк, но единого алгоритма, как договориться с ним, не существует.

Однако есть несколько лазеек, позволяющих минимизировать риск:

• Купить лицензию японского центробанка. Стоить это будет недёшево — больше ста тысяч долларов;
• Оформить стартап в любом государстве, где операции с криптовалютами не запрещены.

Подключение электронных платежных систем

Так как мы заказывали скрипт у надежных партнеров под определенный набор запросов, то конечный вариант рабочей программы уже имел все необходимые настройки. Однако каждую валюту надо было вносить ручным способом, что опять же отнимало определенное время. Направление обмена также прописывалось отдельно. Упрощало процесс наличие подробной инструкции к полученному скрипту. Благо, разработчики четно выполняли свои обязанности.

Если вы задумываетесь над тем, как сделать обменник криптовалюты, приготовьтесь к большому количеству ручного труда. Если выбор пал хотя бы на 15 базовых монет, то направлений окажется порядка 225 штук даже при самом грубом подсчете. И все это придется настроить в системе собственными руками во избежание возникновения технических ошибок.

Порядок действий будет следующим:

• указывается процент маржи;
• прописывается доход для рефералов;
• вводится объем партнерской скидки;
• отмечается комиссия систем электронных платежей (при наличии таковой).

Ошибка даже на 1 рубль приведет к печальным последствиям. А ведь заметить недочет будет крайне сложно. Как правило, все недостатки вскрываются уже после того, как был понесен финансовый убыток. Проявите особую внимательность при заполнении вышеуказанных пунктов.

Все эти процедуры заняли у нас примерно месяц непрерывной тонкой работы. Я лично перепроверял все пункты по нескольку раз, так как рисковать прибыльностью совершенно не хотелось.

Самый быстрый онлайн обменник X-Pay

X-Pay звучит как модное «X-ray», что как бы олицетворяет прохождение транзакций со скоростью света.

Учредители проекта сделали акцент именно на мгновенность перевода денежных средств на счета клиентов.

Действительно, маркетинговые исследования показали, что подавляющее большинство людей предпочитает получить услугу хотя и немного дороже, зато быстрее, нежели дешевле, но медленнее.

Никто не хочет ждать долго в нашем стремительном мире.

«Лучше сегодня по пять, чем завтра по три».

На форумах и сайтах в отзывах X-pay часто называют «лучшим из обменников».

• Европейское качество сервисов.
• На перевод понадобится не более трех минут.
• Оперативное рассмотрение обращений клиентов.
• Реферальная программа до 1% суммы обмена.

Сервис доступен с девяти утра до часа ночи по МСК. Такое ограничение можно объяснить разве что локализацией обменника в Нидерландах.

Управление остатками и резервами онлайн обменного пункта на конец рабочей смены или периода

Учет всех денег, регистрация операций это основа любого скрипта, мы могли в любой необходимый момент выгрузить обороты зарегистрированные в операциях обменника по любой валюте, за любой период. В отчете показывался оборот (приход/расход по каждой операции), и наша прибыль по каждой операции в моменте. Для сравнения поступлений делали выгрузку из отчетов платежной системы и сравнивали отчеты с обменника и с платежной системы.У нас это делали операторы, схема такая —  два человека, друг с другом не знакомы, работали 2/2, у каждого был свой личный аккаунт, с ограниченным доступом, один проверял работу другого, если находил косяк то получал бонус.Раз в неделю дели общую инвентаризацию и все отчеты проверял назовем так, бухгалтер по сверке).

Скрин из админки обменного пункта, учет обменных операций

Организация технических моментов

Когда я задался вопросом, как сделать свой обменник биткоин, мне пришлось проштудировать немало специализированной литературы. Ведь одного желания явно недостаточно, нужно изучить матчасть и познакомиться с реальным опытом коллег. В итоге выяснилось, что все не так просто, как может показаться на первый взгляд.

Прежде всего, я выявил несколько целей, которые преследуют клиенты цифрового обменника:

• Пополнение электронных кошельков. Не все онлайн-системы активно работают с фиатом. Чтобы оплачивать покупки и совершать расчеты с использованием таких интернет-сервисов, необходимо обменять рубли и доллары на криптовалюту.
• Банальный перевод имеющейся суммы в реальных деньгах в цифру. Обычно этой услугой пользуются клиенты, желающие торговать на бирже, а также покупать и продавать что-то за счет различных криптовалют. Это наиболее популярный вариант.
• Отмывание средств, полученных нечестным путем. Если владельцу кошелька перевели определенную сумму за мошенничество или же другое незаконное дело, то ему необходимо тщательно запутать следы появления финансов. Для этой цели онлайн-обменник подойдет как нельзя лучше.

Вы можете и не знать точно, для чего именно на сайт пункта обратился клиент

Важно помнить, что программа должна всегда работать качественно и без перебоев. Основная цель любой такой интернет-точки – быстрый и безотказный обмен одной валюты на другую

Виды обменников

Порталы делятся на 2 вида:

• Офлайн-платформы. Такие сервисы предназначены для работы с наличными (UAH, RUB, USD). Большинство из них функционируют и через интернет. Чтобы воспользоваться услугами офлайн-площадки, оформите запрос на ее сайте – укажите город, сумму и валюту в наличии, требуемую крипту, номер кошелька. Придите по указанному адресу и оплатите заявку наличными. Подобных пунктов мало, и они работают только в больших городах.
• Онлайн-платформы. Такие пункты функционируют через интернет в ручном или автоматическом режиме. С их помощью покупают крипту за средства на банковских картах, кошельках QIWI, WebMoney, Яндекс.Деньги, AdvCash и других. Оформите заявку на сайте и подтвердите оплату. Личная встреча не требуется. Онлайн-платформ гораздо больше, их используют в любой точке земного шара. Далее речь пойдет о таких ресурсах.

Что называют обменником криптовалют?

Обменники криптовалют — это что? Онлайн-сервисы, предоставляющие возможность проводить обмен одной крипты на другую могут называться обменниками. Причем не обязательно в этом обмене должны участвовать исключительно криптокоины. Вполне может осуществляться обмен фиатных денег на крипту и обратно.

Предположим, есть надобность выполнить обменную операцию по направлению RUB – Litecoin либо BTC. Кроме этого можно менять обратно, то есть, крипта-рубли.

Основные типы обменников

Все обменники можно различать по типу предоставления услуг:

• Оффлайн. Данный тип обменного пункта позволяет обменять криптомонеты на обычные деньги (рубли, доллары, евро). На сайте такого сервиса клиенту необходимо оставить заявку, затем прийти в физическое отделение и получить там орт живого кассира фиатные деньги;
• Онлайн. Менять можно фиат на крипту и в обратном направлении. Причем проводятся все операции удаленно через интернет. Такой обменник зачастую сотрудничает с популярными ныне электронными платежными системами такими как Яндекс.Деньги или Webmoney.

Схемы обмена

Перед тем, как проводить операции с покупкой криптокоинов, необходимо первым делом создать себе криптовалютный кошелек. Ведь на него будут проводиться все зачисления после обмена.

Логично предположить, что для проведения обменных операций с участием криптокоинов владелец должен иметь несколько кошельков под самые значимые для него криптовалюты. Также некоторые из них не должны быть пустыми.

Затем клиенту нужно провести несложную регистрацию на том или ином обменнике. Обычно юзер указывает логин, электронную почту с паролем.

Навигация у таких обменников предельно простая. Чаще всего на главной странице такого ресурса можно увидеть сто-то типа «Отдам» и «Получу». В окне «Отдам» клиент вводит сумму в той валюте, которую собирается обменять. Во втором поле («Получу») обычно автоматически вводится сумма, которая зачисляется на счет в результате обменной операции.

Отметим, что чаще всего на таких обменниках возле поля «Получу» отображается размер комиссии.

Иногда, если клиент не проходил ранее регистрацию на обменнике, понадобиться ввести немного своих личных данных (реквизиты). Ведь обменнику нужна информация, откуда и куда проводить зачисление денежных средств.

Также ему нужно будет поставить галочку в маленьком квадратике. Так он подтверждает, что согласен с правилами сервиса. Потом нужно нажать «Обмен» или «Создать заявку» (на каждом обменнике свои названия кнопок).

В каких режимах работает обменник

Помимо онлайн и оффлайн обменников, следует отметить их классификацию по режиму предоставления услуг. Не всем известно, что онлайн-обменник может предоставлять услуги в различных режимах, а именно:

• Ручном. Денежные знаки переводятся клиентом на указанные реквизиты со стороны сотрудника обменника. После их поступления на счет он проводит проверку их наличия в кошельке. Затем сотрудник сервиса отправляет клиенту средства в указанной валюте. Здесь присутствуют свои минусы. Сотрудник обменника будет предоставлять обмены исключительно в рабочее время. Помимо этого при большом наплыве клиентов обязательно будет задержка при обмене на минимум 60 минут. Вместе с тем, существует большое количество обменных сервисов, работающих круглые сутки.
• Полуавтоматический. Человек заходит на такой сервис, делает запрос на обменную операцию, поле чего сотрудник такого обменника проверяет, пришли ли средства на счет обменного ресурса и только после этого, если все хорошо, отправляет клиенту деньги. Как видите, не сильно отличается от “ручного” режима работы.
• Автоматический. Самым комфортным режимом считается тот, которые проводит обменные операции в автоматическом режиме. Клиенту нужно заполнить все поля и нажать на кнопку «Обмен» либо «Создать заявку». После этого спустя несколько минут средства будут зачислены на его кошелек/счёт.

Обменники биткоинов онлайн

Как вы видите, с левой стороны два столбика. Первый столбик «Отдадите» — тут вы должны выбрать тот кошеле, с которого вы хотите отдать средства для покупки криптовалюты. А второй столбик «Получите» — а тут само собой, вы выбираете интересующий вас биткоин (либо другой кошелек или другая криптовалюта). А посередине вы видите список тех самых обменников, которые предлагают вам выбрать самый приятный для кошелька курс. Давайте выберем «Qiwi RUB» на «Bitcoin», просто нажимаете на название и все, никаких действий производить больше не надо. Система сама обновится и предложит вам на выбор обменники с лучшим на данную минуту курсом (курс может меняться каждую минуту, можно мониторить более выгодный).

Вот вы видите результат в середине окна, сортировка идет по принципу «Самый выгодный курс наверху». Если вы нажмете на иконку информации об обменнике , то увидите много полезной информации, а именно: наличие SSL сертификата, Рейтинг обменника — это звезды, есть ли у обменника WebMoney BL — бизнес уровень, траст платежной системы Perfect Money, сумма резервов, очень важный показатель (как я считаю) возраст обменника и страна происхождения.

Также напротив каждого обменника есть различная и очень полезная информация:

Значок М — говорит о том, что обменник работает в ручном режиме или полуавтоматическом. Знак процентов — это комиссия за обмен, которую берет сам обменник, а не платежная система. Так что всегда плюсуйте комиссию и кошелька и пункта обмена. Чуть дальше нам показывают резерв, в нашем случае это количество биткоинов в системе. Если вы хотите купить 10 битков, а там написано 5 — то можно проходить мимо. Ну и последнее, это отзывы. Один из самых важных пунктов, как видно на скрине один обменник у нас имеет красную цифру 1 — не так плохо, но отрицательный отзыв все равно есть. А далее, просто нажимаете тот пункт который вас устроил по всем параметрам, и вас переадресует на страницу обмена.

Лучшие обменники

Даже зная как пользоваться мониторингом обменников, все равно есть возможность нарваться на непроверенный сервис. А кому то просто будет лень искать. Поэтому тут я размещу свой рейтинг. Это те сервисы, которыми я пользуюсь постоянно, и не только для обмена криптовалюты. Поэтому не удивляйтесь, если какой то из представленных пунктов не имеет в наличии биткоин.

Также очень сильно распространена практика обмена с рук на руки. К вам стучится человек или не человек, и предлагает выгодный курс обмена. Вы ему 100 рублей, а он вам 1 биткоин. И сертификаты у него есть и через какие нибудь пункты гарантий. В 99% случаев и этот человек и этот гарант остаются при своих. Никогда не соглашайтесь на такой обмен!

ТОП-5 онлайн обменников по мнению Ganesa:

Особенности обслуживания обменника криптовалют

В целом обслуживание обменника криптовалют мало отличается от администрирования сайта, имеющего дело с финансами пользователей, но есть свои нюансы.

Особое внимание стоит уделить безопасности и правильной работе персональных пользовательских счетов

Любая ошибка идентификации клиента и сбой движения средств на его персональном счёте могут привести либо к убыткам обменника, либо к обвинениям в мошенничестве;
Важно проверять ответы от платёжных систем по ip и соответствие выставленного при транзакции типа валюты фактически отправленному на счёт или снятому с него;
Новичкам на рынке обмена криптовалют рекомендуют брать за свои услуги процент, близкий к минимальному
Это снизит прибыль, однако привлечёт новых клиентов. Когда ежедневный оборот превысит тысячу транзакций в день, процент можно будет поднять.

Несмотря на то, что в создании и обслуживании обменника критовалют множество нюансов, грамотно поставленное дело может приносить стабильный пассивный доход с минимальными затратами на администрирование и поддержку.

Основные преимущества и недостатки обменников

Для того, чтобы успешно открыть обменник криптовалют и электронных валют, изучите все нюансы обменных сервисов, которые обеспечивают обменные сделки в криптовалютах и не только. Мало кому известно из новичков, что есть опредеелнные криптовалютные биржи, выполняющие функции обменников. Там можно купить за фиатные деньги любую криптовалюту.

Кроптоплощадка в каком-то смысле выступает посредником между покупателями и продавцами крипты, которая числится в её листинге.

Если согласиться с мнением, обозначенным в цитате, то самое время обозначить основные недостатки работы с обменниками:

1. Большой курс обменных операций. Зачастую курс на обменнике больше биржевого курса. А как вы хотели? Всем хочется, есть хлеб с икрой.
2. Не очень удобный график работы. Не каждый сервис, который предоставляет услуги в ручном или полуавтоматическом режиме, будет работать, к примеру, ночью. А если есть необходимость в срочном обмене после 00 часов. На криптобиржах таких проблем не возникает.
3. Ограничение по резервам денежных средств. Часто на сайте онлайн-обменника можно видеть отображение небольших резервов, как в крипте, так и в фиатных средствах. В общей сложности резервы обменного пункта могут составлять до $10 тыс., тогда как резервы криптовалютных бирж составляют миллионы, а порой даже миллиарды долларов США.

• Ограниченный листинг криптомонет. Порой в онлайн-обменниках можно наблюдать не больше десяти различных криптовалют. Причем там представлены самые популярные.
• Незначительный уровень защиты. Степень защищенности обменников по сравнению с криптобиржами считается недостаточно высокой. На криптобиржах разработан сложнейший функционал по защите личных данных пользователей, чего не скажешь об онлайн-обменниках.

Теперь настал черед перечислить основные преимущества обменников:

• Простота действий. Существуют такие обменные сервисы, на которых можно осуществлять операции по обмену без внесения личной информации в специальную форму. Также следует отметить, что у обменников более упрощенный пользовательский интерфейс.
• Сравнительно быстрый обмен. Обычно на ТОПовых обменниках установлен автоматический режим обслуживания клиентов. Поэтому все операции будут проводиться не более 2-3 минут.
• Есть поддержка популярных платежных систем. Преимущественно раскрученные обменники в числе способов обмена применяют самые популярные электронные платежные системы, которые сотрудничают со многими банками.
• Скидки и бонусы при обмене. Если часто заниматься обменными переводами, обменник может давать бонусы в виде снижения процента комиссионных отчислений, а также предоставлять другие интересные бонусы.

Мониторинг обменников криптовалют — сервис BestChange

Сервис BestChange

В том случае, если вас чем-то не устроили рассмотренные в нашем рейтинге площадки, всегда можно поискать обменник самостоятельно. Не упомянутых вариантов ещё очень и очень много. Чтобы облегчить ваши поиски, можно воспользоваться удобным ресурсом BestChange, созданным как раз для этой цели.

Чтобы найти подходящую для ваших целей площадку на BestChange, достаточно указать направление обмена, а дальше сервис всё сделает сам. Всего за несколько кликов у вас на экране появится список ресурсов по желаемому направлению обмена. Например, если вы хотите обменять свой эфириум на электронные деньги, скажем, рубли в системе Qiwi, то просто отметьте желаемые валюты в таблице слева. После этого BestChange составит для вас список со всеми доступными вариантами обменных сервисов, который будет выглядеть так:

Работать с BestChange очень удобно, но у него есть один минус – ограниченный выбор криптовалют. Как видно на скриншоте выше, сервис помогает с поиском обменников по популярным валютам (Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Tether, Monero и т.д.), но как быть в случае с менее популярными монетами? Для этого вам придется идти на одну из бирж, работающих с криптовалютами. Более подробно о возможностях обмена через криптобиржи мы расскажем в заключительной части нашего обзора.

Управление валютными резервами

Скрипт должен качественно работать с деньгами и проводить своевременную регистрацию каждой операции. Я мог в любой момент вывести отчет об оборотах и величине прибыли организации. Также приходилось сверять суммы, прошедшие через платежные системы с объемом валюты, зафиксированным нашей программой. Это делалось для выявления возможных ошибок и контроля реального остатка денег.

В нашем обменнике всеми отчетами заведовали операторы. Специалистов было двое, и работали они с графиком 2/2. При этом сотрудники пункта не были знакомы. Каждый имел персональный защищенный аккаунт. Оператор мог проверять работу своего напарника на предмет ошибок. В случае обнаружения недочета внимательный контролер получал небольшую премию.

Каждую неделю в обменнике проходила общая сверка остатков и оборотов. Инвентаризацией занимался отдельный человек. Мы называли его должность бухгалтер по сверке.

Все доступные запасы вводились в скрипт, поэтому мы всегда могли оценить текущую ситуацию и выгрузить верные отчеты. Поначалу я ограничивал бюджет 10000$ фиата и 3 монетами BTC.

В случае обнуления одного из резервов запасы пополнялись путем закупки валюты у других обменников.

Не все шли нам навстречу, так как среди конкурентов построить партнерские отношения всегда непросто. Если рынок крипты лихорадило, и курсы менялись с бешеной скоростью, определенные цифровые монеты могли стоить баснословно дорого. Тогда же случался и дефицит виртуальных активов. Однако подобные ситуации возникали крайне редко.

Я могу сказать, что контроль резервов не той уж и сложный на самом деле. Огромные запасы просто отягощают карман, так как вряд ли понадобятся в таком размере. Доход обменника не зависит напрямую от объема резерва. Прибыль меняется от количества совершенных операций за сутки. В среднем на активный пункт понадобится порядка 30000$  и 3-4 монет BTC.