Займы будущего и особенности получения кредита в криптовалюте

Содержание:

Топ-15‌ ‌сервисов кредитования в биткоине и криптовалютах

Celcius Network. Крипто-финансовая платформа с хорошей репутацией. Для пассивного дохода доступно 25 активов. 7 активов: Bitcoin (BTC), Bitcoin Cash (BCH), Ethereum (ETH), Litecoin (LTC), XRP, Dash (DASH) и EOS (EOS) могут быть приняты в качестве обеспечения. соотношение стоимости между 25-50%.
YouHodler. Многоцелевая платформа для криптокредитования с 16 доступными активами. Кредитование криптовалюты с кредитным плечом 6,5%. Очень высокое соотношение кредита к стоимости (LTV). Процентная ставка: 3-12%.
BlockFi. Платформа криптокредитования в США имеет два основных продукта — учетную запись BlockFi Interest Account (BIA) и BlockFi Crypto Backed Loan Account. Относительно низкая стоимость кредита и процентные ставки. Никаких собственных токенов не требуется.
Biterest. Платформа однорангового кредитования, подобная LocalBitcoins. Доступны биткоины (BTC), Bitcoin Cash (BCH), Ethereum (ETH), Litecoin (LTC) и Ripple (XRP). Вывод в долларах США (USD), российских рублях (RUB) и украинских гривнах (UAH). Высокие процентные ставки.
BTCPop. Платформа однорангового криптобанкинга с фокусом на криптовалюту. Также доступны пулы для ставок и услуги кошелька. Очень сомнительная регистрация на Маршалловых островах.
CoinLoan. Платформа однорангового крипто-кредитования. Относительно высокое отношение кредита к стоимости (в среднем 70%). Возможен возврат в биткоинах (BTC), Bitcoin Cash (BCH), Ethereum (ETH), Litecoin (LTC) и XRP, а также в стейблкоинах. Небольшая плата за обслуживание (10 евро). Сомнительная регистрация в Эстонии.
Crypto.com. Многофункциональная платформа для торговли и хранения криптовалют. Высокие процентные ставки. Требуются собственные токены (MCO и CRO). 16 доступных активов. Низкий коэффициент LTV. Возврат кредитов в PAX и TrueUSD.
Ethlend. Рынок криптокредитования для токенов ERC-20 на базе Ethereum. Самый большой ассортимент залоговых токенов (30+) с возвратом кредитов в Ethereum (ETH), LEND для собственных токенов и три стейблкоина. Высокие процентные ставки от 6% до 24%. Относительно низкий коэффициент LTV до 50%. Сомнительная регистрация в Эстонии.
Fulcrum. Платформа криптокредитования для токенов ERC-20 с упором на маржинальное кредитование. Кредитное плечо до 4х. Требуется расширение для кошелька, совместимое с Ethereum. Относительно низкие процентные ставки (до 7,8%). Хорошая регистрация в штате Делавэр (США).
Kiva. Некоммерческая организация по благотворительным займам. Ссуды направляются на благотворительные цели, такие как: развивающиеся страны, беженцы, люди с низкими доходами. Кредиты гарантированы банками-партнерами. Зарегистрирована в Сан-Франциско, Калифорния (США).
Lendabit. Одноранговая платформа с биткоинами (BTC) и Ethereum (ETH) в качестве обеспечения. Кредитные линии в фиате. Встроенный кошелек BitGo и торговые услуги. Возврат только USDT.
Lendingblock. Одна из немногих кредитных платформ, созданных для институциональных инвесторов. Предоставляет пользователям функции API и несколько профессиональных инвестиционных инструментов. Работает с биткоинами (BTC), Ethereum (ETH) и стейблкоинами PAX и USDT. Зарегистрирована в Гибралтаре, где действует теневое законодательство.
Nebeus. Платформа криптовалютного кредитования с высокими процентными ставками и низким входным барьером в 250 евро. Принимает биткоина (BTC) и Ethereum (ETH) в качестве залога. Возврат ссуды возможен в евро, долларах США и фунтах стерлингов. Относительно высокий LTV (72%). Работает с кредитными картами. Зарегистрирована в Канаде.
Nexo. Один из старейших сервисов криптокредитования. Для кредитования доступны больше 45 фиатных валют. Имеет собственный токен NEXO. В качестве обеспечения принимаются многочисленные монеты: биткоин (BTC), Ethereum (ETH), Bitcoin Cash (BCH), XRP, Binance Coin (BNB), Stellar (XLM) и EOS. Кредитную карту NEXO можно использовать для пополнения и снятия средств.
Salt Lending. Платформа с чрезвычайно высокими процентными ставками (до 16,25%) и низким LTV (30-70%). Принимает 8 криптовалют и 4 стейблкоина. Требуется собственный токен SALT. Зарегистрирована в США

Преимущества и недостатки биткоина

Как можно заработать на криптовалюте новичку? и реально ли?

Чтобы взять кредит в электронной системе правильно, необходимо знать обо всех преимуществах и недостатках биткоин.

В плюсы биткоина входят

Конфиденциальность. Взяв кредит или перечислив деньги, вы можете быть уверены в полной анонимности. Действия участников, касаются только их самих и не имеют влияния извне. Это подводит нас к следующему пункту.
Независимость. Биткоин, в отличие от других платёжных систем, не блокирует участников, не выдаёт санкции и не замораживает счета. Многие ресурсы, блокируют кошельки участников без возможности восстановления, по понятным только им причинам. С биткоин вы можете быть уверены в сохранности ваших финансов, даже взяв кредит.
Комиссия. Комиссионный процент за осуществление манипуляций с денежными суммами отсутствует как таковой. Он назначается добровольно и его размер устанавливает сам участник. Однако стоит учесть, что чем больше комиссия, тем быстрее произойдёт обработка данных и осуществление действия. Нулевой комиссионный взнос, скорее всего, достаточно сильно увеличит сроки.

Как и у любой платёжной системы, у биткоина имеются и свои недостатки

А именно:

Отсутствие гарантий. Конечно, защитная система биткоина надёжно защищает все сделки и просто украсть у кого-то деньги, не получится, но в то же время при возникновении проблемы обращаться будет некуда. Это своеобразная плата за конфиденциальность действий и полное отсутствие блокировок и заморозки счетов.
Ограничения. Существует определённая граница, равная 21 000 000 биткоинов, после которой, их получение приостанавливается. Такой огромный кредит не возьмёшь на биткоин.

В результате плюсов у этой платёжной системы всё-таки больше нежели минусов. Теперь разберём вопрос, с точки зрения кредитования.

Налоговая ответственность

Что такое ноды в криптовалюте?

Unchained Capital не предоставляет налоговых, юридических или бухгалтерских консультаций. Из-за сложности и непостоянства налогового законодательства вам следует проконсультироваться с налоговым специалистом относительно ваших конкретных обстоятельств. Информация, содержащаяся ниже, предназначена только для информационных целей и не является налоговой консультацией.

О налоговых обязательствах при получении кредита под залог в биткойнах

При традиционном кредитовании, если в качестве залога используется такой актив, как дом – налоговое управление США (IRS) не утверждает, что дом был «продан», поэтому не считается, что домовладелец получил прирост капитала, как в случае с продажей. Таким образом, получение кредита, как правило, не вызывает интереса у налоговой службы. Даже если стоимость дома выросла – его использование в качестве залога не считается продажей, поэтому заёмщикам не требуется платить налог с прироста капитала.

В сфере криптовалютного кредитования IRS пока не даёт чётких указаний, но, вероятно, отношение к кредитам, обеспеченным криптовалютой будет таким же, как к традиционному кредитованию. Хотя, в марте 2014 года IRS заявляло, что виртуальные валюты следует рассматриваться как собственность, подлежащая налогообложению.

Но, всё же, как и при традиционном кредитовании – использование любой собственности в качестве залога не следует расценивать как прирост капитала. Следовательно, кредиты под залог в криптовалюте не должны облагаться налогом.

Вычитаются ли процентные платежи из налогооблагаемой базы?

IRS ещё не выпустило конкретного руководства, касательно процентных платежей в сфере криптовалютного кредитования. Однако, можно получить об этом общее представление – ещё раз взглянув на традиционное кредитование. Чтобы понять, подлежат ли процентные платежи вычету из налогооблагаемой базы, необходимо определить, используется ли заём в личных, инвестиционных или деловых целях.

Если бизнес берёт кредит для коммерческих целей, проценты, как правило, считаются законными бизнес-расходами и не подлежат налогообложению.

Если заём берётся по личным причинам, процентные расходы, также, обычно, не подлежат налогообложению. Однако, если физическое лицо берёт деньги в долг для покупки объекта недвижимости, который будет приносить инвестиционный доход, проценты, которые они уплачивают по ссуде, могут считаться инвестиционными, что может как облагаться, так и не облагаться налогом.

Для получения дополнительной информации о том, подлежат ли расходы по инвестиционным процентам вычету из налогооблагаемой базы, следует проконсультироваться с налоговым специалистом.

Налоговые обязательства при ликвидации залога

Несёт ли клиент налоговые обязательства, если Unchained Capital продаст его залог во время падения курса при достижении критической отметки (margin call)?

Сразу стоит оговорить, что ликвидации можно избежать – клиент имеет возможность внести дополнительную сумму, чтобы скорректировать соотношение кредита и залога до необходимого уровня или, просто, погасить кредит целиком.

В редком случае, если клиент не смог внести дополнительную сумму или погасить кредит – Unchained Capital вынужденно лишает его права на залог и продаёт биткойны от имени заёмщика, чтобы вернуть себе одолженную сумму. При этом, данная операция рассматривается как продажа собственности, и клиенты могут нести налоговые расходы с прироста капитала в зависимости от стоимости продажи.

Условия погашения кредита

Особенности использования программы msi afterburner

По окончанию срока кредита – клиенту доступны несколько вариантов его погашения:

Кредит может быть перенесён на новый срок. При этом, новая ссуда погашает предыдущую и залог переходит под новый кредит. Условия нового займа зависят от рыночной ситуации и могут измениться по сравнению с первый кредитом;
Кредит может быть погашен в долларах – основная сумма + процент по кредиту;
Доступно совместить выплату определённого процента и новый кредит;
Если курс биткойнов вырос – доступно продление кредита. Хотя, возможно, потребуется несколько увеличить размер залога;
Также, можно продать в Unchained Capital часть биткойнов, чтобы погасить сумму кредита, а остаток получить обратно;
После полного погашения кредита – залог возвращается клиенту.

В случае продления кредита, следует учитывать, что соотношение кредита и залога (LTV) должно составлять 50%. Если курс биткойнов упал ниже необходимого значения, то для получения нового кредита опять же может потребоваться увеличение суммы залога.

Одолжить деньги для покупки криптовалют

Хотя нельзя отрицать, что инвестиции в криптовалюты выгодны, важно отметить, что они связаны с огромными рисками. Решение о получении кредита для покупки криптовалют должно быть взвешенным

Вот пять вопросов, которые нужно изучить, прежде чем принимать такое решение.

1. Каково текущее состояние рынка криптовалют?

Это вопрос на миллион долларов, который нужно рассмотреть, прежде чем брать кредит на покупку криптовалют. Несмотря на то, что множество инвесторов извлекают выгоду из криптовалют ежедневно, эта прибыль не всегда гарантирована.

Прежде чем брать деньги в долг для покупки криптовалют, убедитесь, что вы хорошо знаете текущие рыночные условия. Если вы возьмёте кредит для покупки криптовалюты, а стоимость купленных вами монет снизится, то это будете полный провал!

Вы не только понесёте убытки, а ещё будете в долгах по кредиту. При таких условиях ваша кредитоспособность в любом случае будет понижена.

Чтобы не оказаться в такой ситуации, следите за тем, что происходит в мире криптовалют. Если текущий рынок растущий, то, вероятно, вам следует взять кредит, чтобы заработать на растущих ценах. Если это «медвежий» рынок, то вам не следует входить в него.

2. Сколько денег нужно занять, чтобы инвестировать в крипто?

Если на крипторынке дела обстоят хорошо, то следующий вопрос, который вы должны рассмотреть, — это «сколько денег нужно взять в долг?». Ответ на этот вопрос будет зависеть от вашей способности окупить свои инвестиции. Имейте в виду, что всё на крипторынке может оказаться довольно непредсказуемым!

Если в один миг всё выглядит хорошо, то в следующую минуту дела могут «направиться на юг». Поэтому не занимайте больше, чем вы можете позволить себе потерять. Возьмите такой кредит, который вы так или иначе сможете выплатить, если дела пойдут плохо.

3. Какие есть варианты кредита?

После того, как вы определите желаемую сумму, вы также должны рассмотреть доступные варианты кредита.

Персональный заем — это беззалоговый потребительский кредит, который вы можете взять в банке, кредитном союзе или даже у онлайн-кредитора. Отсутствие залога может означать, что кредиторы будут пытаться оценивать вашу кредитоспособность, прежде чем одобрить кредит для вас.

Кредитор может обратиться к вашему кредитному рейтингу, и преимущество персонального займа состоит в том, что вам не нужно ничего объяснять кредитору.

То, как вы собираетесь использовать кредит, зависит от вас. Часто бывает даже так, что кредиторов не интересует ваша кредитная история, и кредит, скорее всего, будет вам выдан.

Другие варианты – это возможность получения денег в долг у друзей, которые вас хорошо знают и готовы выручить — возможно, за какие-либо льготные проценты, или даже без них. Также возможно, что у вас есть родственники, у которых вы можете одолжить средства на время, и которые уверены в том, что вы их вернёте.

Однако, прежде чем делать какие-либо шаги по получению денег и их инвестированию, проявите должную осмотрительность во всём, чтобы принять обоснованное решение.

4. Каковы период погашения кредита и начисленные проценты?

Выбрав варианты, нужно узнать, каковы период погашения кредита и сумма процентов, взимаемая за тот или иной кредит. Начисленные проценты очень важны, так как они определяют общую сумму, которую вы должны заплатить в долгосрочной перспективе.

При этом чем дольше период погашения, тем больше вы заплатите. Поэтому, убедитесь, что вы учли эти важные показатели при рассмотрении кредиторов.

5. Есть ли дополнительные или скрытые платежи?

Процентная ставка по ссуде, которую вы рассматриваете, может быть точной, но бывают и «подводные камни», которые вы не учли, и которые могут привести к значительным дополнительным расходам.

Поэтому, прежде чем брать деньги взаймы для покупки криптовалют, убедитесь, что вы знаете обо всех связанных с расходах. Это могут быть комиссии за оформление, оценку, ведение кредитного дела и т.д.

Хотя эти платежи не влияют на вашу процентную ставку, они обычно включаются в ежемесячные платежи и приводят к тому, что общая сумма, которую вы должны вернуть, взлетит до небес.

Некоторые кредиторы даже взимают штраф за то, что вы вносите платежи по кредиту раньше установленной даты. Убедитесь, что вы в курсе всех расходов, связанных с кредитом. Если общая сумма значительно превышает сумму кредита, то вам лучше его не брать.

Как устроено кредитование в биткоинах

Еще 5-10 лет назад рынок финансовых услуг практически полностью контролировался крупными банками и микрофинансовыми организациями. По мере развития информационных технологий и проникновения интернета ситуация менялась. Сейчас существует огромное количество разнообразных финтех стартапов и онлайн-сервисов, предоставляющих финансовые услуги. Бурный рост последних лет капитализации криптовалют и привлечение к ним внимания всего мира спровоцировало появление и развитие интернет-сервисов, ключевой идеей которых стали финансовые операции с криптовалютами.

В первой волне стали появляться сервисы, которые дают возможность получить кредит в биткоинах. В действительности же слово «кредит» не совсем правильно отражает суть явления. Речь идет о P2P-кредитовании, когда пользователи выдают займы друг другу без участия банка. Специализированные сайты выступают местом, где встречаются потенциальные заемщики и кредиторы. Обе стороны, как правило, обычные люди, которые нуждаются в заемных деньгах или хотят инвестировать временно свободные деньги.

Эта идея уже давно реализована в отношении фиатных денег. В России физические лица выдают и получают займы в рублях и долларах, например, на популярном сервисе WebMoney Transfer. Криптовалютные P2P-площадки начали появляться в 2012-2013 годах. Они позволили взять кредит в биткоинах у простых людей, минуя взаимодействие с банком. Заемщик регистрируется на сайте, создает заявку на кредит в биткоинах, самостоятельно назначает сумму кредита, срок возврата и проценты, а также схему выплат. Кредиторы, если устраивают условия, принимают их и выдают какое-то количество биткоинов. Кредитор может предложить любую сумму, даже меньше необходимой заемщику. Поэтому чаще всего один кредит финансирует сразу несколько пользователей. Это позволяет разбивать сумму на сколько угодно мелких частей и сводить тем самым к минимуму риски, выдавая кредиты нескольким людям.

Оценивание платежеспособности заемщика строится на системе внутренних кредитных рейтингов. Высокий рейтинг снижает риск невозврата кредита. Рейтинг демонстрирует уровень доверия к пользователю со стороны других участников системы. Он напрямую влияет на процент и количество желающих одолжить биткоины.

Получилось обойти сложную и бюрократизированную в большинстве стран процедуру лицензирования кредитного бизнеса. Отсутствие необходимости получать лицензии, вести отчетность перед контролирующими органами и центральными банками, а также не платить налоги, снижает затраты кредитора и пороги притока свободных денежных средств физических лиц в этот вид бизнеса. Следовательно, это влияет на уплачиваемые проценты.

Реализована возможность международного кредитования. Не секрет, что стоимость привлечения заемных средств в разных странах мира разная. Ставки по кредитам в США редко превышают 10%, в России же сложно найти предложения ниже 20% годовых. Но получить кредит в иностранном банке для нерезидента фактически невозможно. Это могут себе позволить лишь представители очень крупного бизнеса, пройдя сложные, длительные и запутанные юридические процедуры. Взять кредит в биткоинах могут индивидуальные предприниматели и даже физические лица из любой страны мира.

Быстрые переводы без комиссии. Перевод денежных средств из одного государства в другое через традиционных финансовых посредников неизбежно будет облагаться значительными комиссиями. А в случае если сумма перевода будет превышать хотя бы несколько тысяч долларов, придется явиться в банк для заполнения требуемых законом бумаг. Переводы же в биткоинах осуществляются практически моментально и с очень низкими комиссиями.

Кредитные сервисы по биткоин-кредитованию

Сейчас будут рассмотрены 4 сервиса, являющиеся самыми крупными, доверенными и перспективными проектами, на которых могут встретиться кредиторы и заемщики, желающие занять/получить кредит в криптовалюте.

Loanbase

Первый ресурс, который является американским проектом. Соответственно, и интерфейс здесь англоязычный. Имеет довольно удобный интерфейс, благодаря которому даже те, кто не понимает английского, смогут сориентироваться на этом ресурсе. Помимо стандартного набора требований, которые есть везде, тут также необходимо указать свое настоящее место проживания.

Условия кредитования высчитываются на основе рейтинга пользователя, который основывается на результатах выдачи и погашения предыдущих займов и вкладов. Процентная ставка не поднимается выше 10 % от суммы займа.

Bitlendingclub

Старый и до боли надежный онлайн-сервис, на бирже которого можно получать, покупать и предоставлять взаймы криптовалюту. Здесь действуют очень строгие правила проверки заемщика, которому приходится кроме стандартного набора подтверждений также указывать:

Свой действующий домашний адрес, который подтверждается путем выкладывания скана прописки или фото чека по оплате коммунальных услуг с Вашим именем.
Подтверждение не только мобильного, но также и домашнего телефонного номера.
Скан справки о доходах (не обязательно, но очень желательно).
Полное указание паспортных данных.

Не следует думать, что это все спускается с рук и не проверяется. Ваши контакты обязательно прозвонят, вышлют письма (да-да, на домашний адрес тоже) и проведут другие проверки. И только после того, как работник этой биржи подтвердит действительность аккаунта, появляется возможность оформить заявку на «bitcoin credit».

Делается это с простой целью — обеспечить кредиторов гарантиями возврата кредита. Не вернули вовремя — приходит напоминание. Проигнорировали — кредитор получает все ваши данные и может подать в суд за нарушение условий договора займа.

BTCJam

Отрадно для души то, что эта площадка — отечественная! Пусть она и молода, но уже очень хорошо развилась и имеет большую сумму капитализации. Жителям СНГ и России проще всего получить btc на кошелек именно здесь. Но это не означает, что данная биржа ориентируется только на территорию восточной Европы. Интерфейс интуитивен и имеет различные варианты локализации.

Здесь не обязательно указывать все те данные, что указываются на сайтах выше, т. к. основную роль в получении кредита имеет рейтинг. Для его стартового повышения достаточно указать:

Инвесторам видна вся информация, которую предоставил заемщик при заполнении профиля. А поэтому максимально тщательное его заполнение повышает шансы на получение кредита в биткоинах. Помимо личных данных кредитор также видит статистику пользования сайтом, количество займов, их сумму и много других параметров. Это позволяет ему выбирать надежных заемщиков.

При каждой успешной выплате взятого кредита в валюте биткоин заемщик повышает свой рейтинг. Это отражается не только на том, что к нему проявляется больше доверия со стороны будущего партнера-кредитора, но также приводит к уменьшению процентной ставки. Помимо этого растут и суммы, на которые заемщик может рассчитывать, и при этом ему не нужно полагаться на поручителей или закладывать недвижимость и движимое имущество.

Pure Central

Данная площадка выгодно выделяется тем, что на ней можно получить кредит не только в биткоинах, но и в других криптовалютах. А помимо кредитования здесь можно проводить валютные операции, вести инвестиционную деятельность и т. д. Список валют, которые поддерживаются на данной платформе, довольно обширен и не ограничивается биткоинами, лайткоинами, догги и другими. Но следует помнить, что долг возвращается в той же валюте, в которой был получен, если предварительно не оговорены иные условия возврата.

Данная площадка разработана для людей, а не мешков с наживой для банков, и позволяет взять кредит криптовалютой без вложений, а потому здесь очень простые правила взятия кредита:

Подтверждение личности путем предоставления сканов или фото паспорта.
Четкое обозначение цели взятия кредита.
Указание необходимой суммы и желаемой процентной ставки.

Сервис очень партнерский и предлагает полностью свободный рынок — кредиторы и заемщики сами выбирают, с кем сотрудничать. Еще одна необычная особенность — кредиторам необязательно требуется подтверждать свою личность — только зарегистрироваться и внести желаемую сумму на счет.