Ponzi scheme

Что такое финансовая пирамида

По сути и по закону финансовая пирамида — это мошенничество, причем в особо крупных размерах. В этой структуре доход получают исключительно за счет привлечения новых участников, которые уплачивают «входной» взнос. Поступления распределяются между теми, кто вступил в пирамиду первыми. Рано или поздно приток новых инвесторов прекращается и организация оказывается банкротом.

Чаще всего пирамиды маскируются под коммерческие проекты. Они привлекают средства на развитие какой-либо идеи или предлагают новую схему заработка, которая в реальности не работает. Прогресс заявленного проекта отследить сложно, растет только количество вкладчиков и доходы тех, кто вступил в проект первыми. То есть, законная предпринимательская деятельность отсутствует.

В регионах в последние годы распространились МФО, которые не только кредитуют население, но и предлагают инвестировать средства. На самом деле в кредитах такие компании почти всегда отказывают, а вот вклады принимают. Причем такие вложения не защищены государственной системой страхование. Когда накопится достаточная сумма и начнутся претензии от желающий получить заработанный процент, компания закрывается, а инвесторам остается только обращаться в суд.

В период наибольшего расцвета в пирамиде вращаются суммы, которые не подкреплены ни имуществом, ни работающим бизнесом. Наступает момент, когда обеспечить выплаты вкладчикам нечем, так как все суммы ушли тем, кто находится «на вершине». Количество участников всегда конечно и когда приток новичков останавливается, рушится и вся система. Наибольшие убытки несут те, кто вступил в проект в конце.

Согласно анализу исторической ретроспективы подобных пирамид по всему миру, максимум на что можно рассчитывать после банкротства компании — вернуть 10-15% от собранной суммы. Поступающие финансы сразу выводятся из системы, они не пускаются в оборот или не тратятся на приобретение ликвидных активов. Деньги выплачиваются тем, кто вступил в пирамиду раньше, часть идет на рекламу и создание видимости работы.

«Рост подозрительности ко всем инструментам»

Гузелия Имаева, генеральный директор аналитического центра Национального агентства финансовых исследований:

Сегодня, как и десять лет назад, большинство россиян не могут справиться с распознанием финансовой пирамиды. Если 5-10 лет назад россияне обычно затруднялись в выборе ответа, то сегодня они чаще относят все сберегательно-инвестиционные инструменты, даже не имеющие признаков мошенничества, к финансовым пирамидам. Начиная с 90-х годов население сталкивалось с разными формами мошеннических схем, которые трансформировались во времени. Это объясняет рост подозрительности ко всем инструментам вложения денежных средств.

Однако хватает людей, которые осознанно готовы
вкладываться в пирамиды, рассчитывая успеть уйти вовремя. На них было
рассчитано в свое время обновленное МММ:

Подобные люди стремятся стать в новом проекте участником как можно более высокого уровня, рефоводом, успеть собрать вокруг себя как можно большее число рефералов — то есть новых участников пирамиды, благодаря которым множится успешность пришедших ранее.

В среде потенциальных «заводчиков рефералов» используются термины «хайп» и «скам». «Хайп» соединяет в себе hype в смысле «навязчивая реклама» и HYIP, High Yield Investment Program, формально «Высокодоходная инвестиционная программа», среди финансистов — просто «мошеннический инвестиционный проект». «Скам» — от scam в смысле «мошенничество» и scum — «отброс».

Мол, вкладываться надо на «хайпе», а выводить деньги, как только проект будет подавать признаки «скама».

В пабликах подобных «инвесторов» можно найти много советов вроде «Как распознать скорый скам проекта». Если кому вдруг интересно, советы такие:

Когда пора
выводить деньги из пирамиды

— если внезапно появляется подозрительная «замануха» с бонусами, новый план инвестиций с огромными вознаграждениями как финальная попытка собрать все возможные средства с вкладчиков;

— портится работа службы поддержки;

— техобслуживание сайта проекта зачастило или включается именно в день выплат вкладчикам;

— запуск собственной электронной валюты, чтобы подольше не выплачивать реальные деньги;

— платежи задерживаются, резко меняется положение о выплатах, владельцы проекта ограничивают лимит максимально возможной суммы вывода;

— мгновенные автоматические выводы заменяют проводкой в ручном режиме, часто через администратора;

— сокращаются партнерские выплаты за привлечение рефералов;

— повсеместная дорогая реклама в излишних объемах — демонстрирует желание быстро набрать участников и свернуть лавочку.

Если вы поздно осознали, что угодили в финансовую пирамиду и хотели бы спасти свои вложения, средства спасения давно известны:

— Составьте письменную претензию в адрес компании, потребуйте вернуть деньги. Если в указанные в требовании сроки ответа не дождались, обратитесь с заявлением в полицию или прокуратуру, напишите жалобу в Центробанк и Росфинмониторинг. — Соберите документы, которые доказывают, что вы перечислили деньги мошенникам: договор, выписку по банковскому счету, приходно-кассовый ордер. — Составьте иск в суд, лучше коллективный, вместе с другими жертвами мошенников.

Средства профилактики:

— внимательно читайте финансовые договоры и перепроверяйте с помощью знакомого юриста; — прекращайте иметь дело с проектом, где для инвестирования вам предлагают взять большой кредит или продать квартиру;— проверьте наличие у организации лицензии на деятельность с вашими личными финансами в «Справочнике кредитных организаций» и «Справочнике участников финансового рынка» на сайте cbr. ru в разделе «Финансовые рынки».

Автор этой статьи будет благодарен вам, если вы поставите лайк нашей группе в Facebook.

Признаки финансовой пирамиды

Самый первый признак финансовой пирамиды – это ее необычный для уровня населения высокий доход. Если в процентном выражении – то непременно выше банковских процентов. Это как минимум странно. А если наряду с высоким доходом вам гарантируют безубыточность, что, по сути, экономически невозможно, то это пирамида вероятнее всего. Обещание быстрой окупаемости так же должно вас насторожить. Представьте, сколько в нашей стране грамотных финансовых инвесторов, крупных бизнесменов. Почему они до сих пор ломают голову над тем, как оптимизировать свой бизнес и в какую нишу стоит вложиться дополнительно. Не проще было бы им вложить часть своих денег в такой высокодоходный финансовый инструмент?

Вопрос, конечно, риторический.

Этот признак не является обязательным, но очень часто сопутствует пирамидальным схемам. Вам говорят, что вы обязаны вложить ощутимую сумму денег, и приводят весомые на первый взгляд аргументы.

• Если одной из главных задач вам вменяют проведение масштабной рекламной кампании среди своих знакомых и близких….
• Если вас успокаивают, что обучат специальным приемам, психологическим инструментам для эффективной вербовки работы…
• Если на ваши вопросы о нравственной составляющей вам отвечают, что переживать не стоит – ведь так вы заботитесь о своих близких, помогая обрести им успех и финансовую независимость….

Лучше сразу оттуда уходить.

Да, именно такие технологии, эксклюзивные головокружительные высокодоходные проекты, которые оказались несправедливо недооцененными крупными инвесторами.

• Если вам обещают максимум результата за минимум усилий…
• Если вам говорят, что вы будете финансово независимыми, практически ничего не делая…
• Или предупреждают, что только вначале придется немножко попотеть – пригласить в проект нужное количество людей и помочь им привести своих…

Вспомните поговорку о бесплатном сыре в мышеловке.

У многих финансовых пирамид вы не найдете нужных лицензий и разрешений, возможно они даже не будут зарегистрированы в налоговых органах. Обязательно запросите выписку из ЕГРЮЛ, поинтересуйтесь, есть ли головной офис, действительно ли там находится эта компания.  Но, опять же – если вся необходимая документация оформлена надлежащим образом, это вам не гарантирует чистоту намерений этого проекта.

Обычно финансовые пирамиды тщательно пытаются скрыть свои финансовые схемы. Куда и как распределяются деньги вкладчикам неведомо. Документы не оформляются и не предоставляются. Если вы столкнетесь с таким – будьте начеку.

Происхождение Схемы Понци.

Сама схема не принадлежала Понци, но она до сих пор носит его имя. Вероятнее всего он ее позаимствовал у Уильяма Ф. Миллера (William F. Miller), который 20-ю годами ранее в 1899 году организовал синдикат Франклина.

Миллер убедил трех своих друзей в воскресной школе дать ему немного денег для инвестирования в фондовый рынок. Миллер, который ранее безуспешно спекулировал на Уолл-стрит, пообещал им возврат своих инвестиций в размере 10 процентов в неделю, потому что он был участником «инсайдерской информации».

Таким образом обещал своим клиентам 10% в неделю от вложенных инвестиций в размере 100 долларов (520% в год, так его потом и прозвали Уильям 520). В первую неделю он возвращал 10 долларов из 100 и говорил, что можно забрать проценты. Затем клиент либо брал 10 долларов и оставлял первоначальные инвестиции, либо реинвестировал 10 долларов. Клиент, конечно, с большой радостью реинвестировал, думая, что у него уже 110 долларов, и он зарабатывает 520 процентов, но на самом деле осталось не более 100 вложенных долларов.

Миллер быстро расширил схему, привлекая двух других клиентов и побуждая их привлекать других, обещая 5-процентную комиссию на депозит от любого человека, которого они внесли в синдикат.

Поскольку мошенничество стало более успешным, Миллер разветвился из Бруклина и начал давать рекламу в газетах по всей стране. Чтобы показать, насколько успешным стал Синдикат Франклина, летом 1899 года Миллер потратил 32 000 долларов на рекламу в 800 газетах.

Он также разослал официальные циркуляры и письма

В наши дни требования Миллера привели бы к уголовному преследованию, прежде чем чернила высохли на бумаге, но в то время отношение правительства к отсутствию справедливости означало, что для инвестора это было неосторожное возражение

«Мое намерение состоит в том, чтобы сделать Синдикат Франклина одним из самых крупных и сильных синдикатов, действующих на Уолл-стрит, что позволит нам манипулировать акциями, повышая или понижая их по своему желанию», — написал он. «Мы также гарантируем вам убытки, так как нет абсолютно никакого риска проиграть, так как мы полностью зависим от внутренней информации».

Миллеру также удалось воспользоваться растущим бизнесом по связям с общественностью, наняв человека по имени Сесил Лесли для размещения позитивных статей в газетах. Одна статья, представленная в качестве доказательства в деле о мошенничестве Миллера, гласила: «Удивленный Уолл-стрит. Франклинский синдикат Уильяма Ф. Миллера — Большой Победитель. 10 процентов Прибыль за неделю. Все прежние усилия в финансовых операциях, затраченные новым мастером в области управления финансами».

На самом деле Миллер спекулировал на акциях только один раз средствами, полученными от его инвесторов. Он взял 1000 долларов и сумел превратить их в 5,60 долларов в короткие сроки. С этого момента он никогда больше не инвестировал снова.

На протяжении всего лета Синдикат процветал. Миллер и его 22 сотрудника были буквально по колено в деньгах, в своем магазине в Бруклине. В буквальном смысле: наличные были упакованы в коробки и ящики по всему зданию, а в маленьком сейфе, купленном Миллером, не хватало места.

«В доме появились толпы вкладчиков», — написал один корреспондент. «Одни вкладывают деньги, а другие получают свои дивиденды. Они протянулись длинными очередями от офиса до улицы, ожидая своей очереди, каждый в поле зрения другого; те, кто вносит вклад, получают поощрение за вклад, видя, как дивиденды забирают их прибыль».

В разгаре схемы мошенника Миллера было около 12 000 подписчиков. Его записи показали, что в октябре и ноябре 1899 года он получал от 20 000 до 63 000 долларов в день. У доллара в 1900 году была примерно такая же покупательная способность, как у 22 долларов сегодня, поэтому очевидно, что у Миллера было больше денег, чем у Креза.

Но к 24 ноября 1899 года игра закончилась, Миллер были объявлен в розыск. Адвокат Миллера, Аммон, посоветовал ему — бежать в Монреал, чтобы избежать ареста. Но через несколько недель был пойман полицией и осужден на 10 лет тюрьмы.

Дальнейшая судьба Миллера сложилась не в его пользу. Он был освобожден после того, как отбыл около 6 лет своего заключения, и в большинстве сообщений говорится, что он был неизлечимо болен туберкулезом. Однако в другом сообщении утверждается, что он продолжал управлять продуктовым магазином. Первый вариант более вероятен, так как он был сильно болен на суде Аммона, и в начале 20-го века больные от туберкулеза, как правило не вылечивались и умирали от последствий вместо того, чтобы стать управляющим продуктового магазина.

Финансовая пирамида и сетевой маркетинг

Несмотря на то что между финансовой пирамидой и сетевым маркетингом есть сходство, между ними есть и разница. Огромная. А состоит она в чем? В деньгах. А точнее, в их заработке.

Сетевой маркетинг — это многоуровневая продажа товаров. И это нужно понять.

А доход в финансовой пирамиде — это деньги вкладчиков. Второй кормит первого, третий второго, четвертый третьего и т. д.

Очень важно понять и принять эту разницу. И если вы планируете работать в сетевом маркетинге, обязательно исследуйте всю подноготную компании: документацию, информацию о деятельности и т

д. Не стесняйтесь задавать вопросы. Это спасет вас от финансовых потерь!

Как видим, история финансовых пирамид тянется еще из начала прошлого века. Каждая из возникших структур была по своему уникальной, но объединяло их одно – обогащение создателей за счет других участников. Интересно, что даже сейчас есть люди, которые охотно верят действующим финансовым пирамидам («СуперКопилка», «МММ–2017» и другим). Надеемся, что после прочтения этой статьи, будущих жертв обмана хоть немного, но уменьшится.

Опубликовано:

Добавить комментарий

Вам понравится

Charles Ponzi

Charles Ponzi lured thousands of investors in the 1920s. He promised a 50% return in 90 days on profits made from international reply coupons. These coupons were slightly less in value in foreign countries. They could be redeemed for real stamps higher in value in the home country.

The profits seemed plausible to gullible investors, but it would require millions of coupons to make any profit at all. Instead, Ponzi used the funds he acquired to pay off a few early investors in 45 days. This made his proposal believable. In a few months, he collected $20 million. He once received $1 million during a three-hour period.

The Ponzi scheme crumbled when he was unable to pay off later investors. By then, he had lost between $7 million and $15 million and ruined six banks. The government charged him with mail fraud under the state and federal law.

He received a prison sentence of five to nine years. He jumped bail and proceeded to launch the Charpon Land Syndicate in Florida where he sold real estate that was underwater. Texas authorities kidnapped him and returned him to Boston. He was released in 1934.

Чезаре Понци

Со слов самого Чезаре Понци, родился он в окрестностях Луго близ Ровены 3 марта 1882 года. Согласно одной из выдвигаемой им версий он был сыном состоятельных родителей, но подверженный азарту отец промотал семейный капитал. Впрочем, иной раз Понци говорил, что его папаша служил почтальоном. Все варианты биографии сходились в одном пункте — рано познав бедность, он мечтал разбогатеть.

Чарльз Понци

Попытка получить образование закончилась скандалом — за организацию игорного притона Чезаре Понци вышибли из римского университета. И тогда, решив искать счастья за морями, подхваченный потоком эмиграции, Понци в 1903 году отправился в США. Здесь он первым дело изменил имя, став Чарльзом, а пока учил английский язык, работал грузчиком, полотером, разносчиком, мойщиком посуды в ресторане. Он сумел выбиться в официанты, но вскоре его застукали на обсчетах клиентов и утаивании выручки и тут же выставили за дверь.

После этого фиаско искавший путей быстрого обогащения мистер Понци в компании с двумя земляками-итальянцами отправился в Канаду, где, как они слышали, и полиция попроще, и население большей частью состоит из простоватой деревенщины. Приехав в Монреаль, Чарльз Понци, назвавшийся Карлом Бьянки, в компании с Антонио Салвиати и неким Джанетти в 1907 году основали банковскую контору «Zrossi & Co». Откуда они раздобыли первоначальные средства, неизвестно, но дальнейшей деятельностью этого финансового учреждения заинтересовалась канадская королевская полиция. Спасаясь от неизбежного ареста, Салвиати подался в бега, Джанетти покончил с собой, а Карл Бьянки сбежать не успел, но и сводить счеты с жизнью не стал, поэтому загремел в каталажку. По суду ему отмерили три года заключения, из которых он отбыл половину, и за хорошее поведение был отпущен.

Чарльз Понци

Едва покинув стены монреальской темницы и снова обернувшись мистером Понци, Чарльз выехал в Атланту, где попытался сшибить денег, нелегально переправив на американскую территорию итальянских эмигрантов. Полиция накрыла всю компанию, и всего лишь на десятый день после выхода из канадской тюрьмы Понци отправили в камеру американского пенитенциарного заведения. На этот раз его приговорили к двум годам заключения. Отбыв это наказание от звонка до звонка, искатель удачи направил свои стопы в Бостон, где прожил следующие семь лет‚ в течение которых его лишь дважды подвергали арестам по мелким делам.

Набравшись опыта и став осторожнее, он менял фамилии, имена, пробовал разные способы, стремясь к своей заветной мечте о богатстве. И его час настал!

Раскрытие схемы

Даже если такая схема не будет раскрыта властями, она очень скоро лопнет. На это есть несколько весомых причин.

Во-первых, может исчезнуть сам промоутер со всеми накопленными деньгами.

Во-вторых, для подобной схемы нужен непрерывный поток инвестиций для обеспечения объема всех выплат. Если поток поступающих средств замедлится, схема рухнет, так как организатор просто не сможет обеспечивать дальнейшие выплаты. Подобные задержки с ликвидностью обычно приводят к панике среди вкладчиков, тогда большинство инвесторов стараются в кратчайшие сроки вернуть свои вложения. Эти проблемы напоминают кризисы ликвидности, возникающие в крупных банках.

В-третьих, влияние могут оказать силы внешних рынков. Побудить инвестора забрать деньги может резкий экономический спад. Яркий пример — скандал с финансовой пирамидой Мэйдоффа в 2008 году.

Что такое финансовая пирамида?

Пирамида, или схема пирамиды, работает в бизнес-сегменте как модель, которая обещает выплаты или вознаграждения членам, которые не только присоединяются к схеме, но и стараются приглашать новых членов.

Допустим, мошенник приглашает Алису и Боба приобрести дистрибьюторские права в компании за 1000 долларов каждый. Таким образом, теперь они сами смогут продавать дистрибьюторские услуги, получая долю с каждого дополнительного члена, которого им удалось пригласить. 1000 долларов, собранных из собственных продаж дистрибьюторов, затем делятся с промоутером 50 на 50.

По этому сценарию Алисе и Бобу нужно продать по два дистрибьюторских билета, чтобы отбить вложения, поскольку они получают по 500 долларов с продажи. Затем задача продажи двух билетов для возмещения первоначальных инвестиций передаётся их клиентам. Схема в конечном счете разваливается, поскольку для продолжения процесса нужно всё больше и больше участников. Нестабильное развитие схемы делает финансовые пирамиды незаконными.

Большинство пирамид не предлагают ни продукт, ни услуги, и поддерживаются исключительно за счет денег, поступающих от найма новых членов. Однако некоторые пирамиды могут быть представлены как законные многоуровневые маркетинговые компании (MLM), которые намерены продавать услуги или продукты. Обычно они делают это только для того, чтобы скрыть основную мошенническую деятельность. Поэтому многие MLM-компании с сомнительной этикой используют модели пирамид, но не все MLM-компании мошенничают.

Признаки финансовых пирамид в 2019 году

В оффлайне наиболее существенным признаком финансовой пирамиды на 2019 год является отсутствие продукции. Разновидностями «отсутствия продукции» могут быть либо наличие чрезмерно дорогой продукции (я встречал случай, когда травяные чайки продавали примерно в 70 раз дороже, чем в аптеке), либо наличие ненужной продукции (когда Интвей в 2005 начала продавать скрипт Интернет магазина, большинство покупателей даже не имели доступа к Интернету).

В Глобальной Сети отсутствием осязаемой продукции никого не удивишь, но это не значит, что все новые МЛМ компании на самом деле финансовые пирамиды в Интернете. Как раз здесь действуют два последних правила про ненужную и чрезмерно дорогую продукцию. К тому же есть так называемые матричные компании, в которых продукцию получает один из нескольких человек, прошедших матрицу (так вот, такие компании подпадают под вышеупомянутый закон о финансовых пирамидах).

К тому же не стоит забывать о компаниях, которые становятся финансовыми пирамидами случайно. Из-за просчетов в маркетинг плане, продукции или схемы развития. Выявить такие компании чрезвычайно сложно даже профессиональному сетевику или профессиональному аудитору. Причем Вы можете попасть в нее прямо перед закрытием. Тут уж ничего не поделаешь — не везет в бизнесе, повезет в работе на дядю!!!

На самом деле, за 4 года работы в МЛМ в Интернете я заметил классную особенность — если какая-либо МЛМ компания или ее представители начинают рассуждать о том, принадлежит ли она к финансовым пирамидам в Интернете или нет, то в 99% случаев это и есть низкосортная пирамида, созданная студентами. Работать в таких проектах крайне опасно.

Несмотря на наличие закона о финансовых пирамидах (пусть и в зачаточном варианте), явных признаков принадлежности той или иной компании к мошеннической схеме десятки тысяч людей ежедневно становятся их жертвами. Методы борьбы с финансовыми пирамидами в России слишком примитивны.

• Во-первых, люди могут пожаловаться в полицию на финансовую пирамиду или любое другое мошенничество только тогда, когда уже потеряли деньги и их невозможно вернуть (то есть, по сути когда компания уже закрылась).
• Во-вторых, единственный действенный метод борьбы с финансовыми пирамидами и всевозможными методами обмана — просвещение людей. Но в России этим никто не занимается. Да и привить финансовую грамотность всему населению крайне сложно.

Теперь давайте вернемся к вопросам, заданным в начале статьи. Итак, как грамотно выбрать МЛМ компанию, чтоб не потерять вкладываемые деньги? Особенно зная, что разница между финансовыми пирамидами в Интернете и качественными онлайн МЛМ компаниями не такая уж большая учитывая принцип потери популярности, описанный в статье «История МЛМ в России«. И в какой-то момент, следующий за бурным ростом, пирамида закрывается, а нормальная онлайн компания продолжает работать, но перестает привлекать к себе людей (как произошло с Dubli или Inetglobal), а, следовательно, и приносить прибыль участникам. То есть, чтоб не потерять деньги — надо грамотно научиться определять момент развития, на котором сейчас находится компания.

Далее в статьях на сайте мы подробнее поговорим на эту тему, а пока рекомендую ознакомиться с .

Как распознать финансовую пирамиду

Как и любое явление, финансовая пирамида имеет определенные особенности, по которым ее можно заметить и вовремя обойти стороной. Поскольку схема работы понятна и довольно примитивна, вычленить ее из рекламной мишуры можно

Но для этого необходимо обращать внимание на детали

Основные признаки

Важно вовремя заметить основные проявления финансовой пирамиды. Распознать финансовую пирамиду можно по следующим признакам:

1. Отсутствие товара для продажи как такового – не нужно якобы делать ничего, чтобы получать деньги.
2. Неизвестно, кто руководитель – организатор скрывает свое имя или использует подставное, чтобы в случае необходимости остаться неизвестным.
3. Непонятная схема работы – организатор скрывает или вуалирует, как и когда получать выплаты, что делать для их увеличения и так далее.
4. Необходимость инвестировать в проект довольно большую сумму денег – собственно, это и есть те деньги, на которые «живет» пирамида.
5. Обещание большой доходности вплоть до возврата вложений за несколько недель – стоит помнить, что высокие проценты по вкладам бывают только у мошенников.
6. Гарантированность инвестиционного дохода – это невозможно просто потому, что рынок изменчив, и даже при низкой доходности можно проиграть часть средств.
7. Подразумевается привлечение новых и новых участников в пирамиду как самими участниками, так и посредством рекламы.
8. Проект рекламируется как супер-инновационный, идеальный и вообще такой, который обеспечит волшебную доходность.
9. При этом реклама может быть не очень качественной, агрессивной и навязчивой. А вложения в имидж будут минимальными – офиса, например, не будет вообще или он будет дешевым.

Кроме того, пирамида может подразумевать перевложение средств или новые взносы. А ещё она может иметь какой-то товар, за счет чего маскироваться под сетевой маркетинг. Но такой товар не будет пользоваться спросом или станет реализоваться по завышенной цене.

Как не попасть в финансовую пирамиду

Каждая инвестиция требует внимательности, чтобы быть успешной. В частности, стоит аккуратно относиться к компании, в которую планируется вложиться. Чтобы быть хотя бы частично уверенным, что объект вложений – не финансовая пирамида, стоит внимательно его рассмотреть. Опираясь на выше изложенные особенности, можно сделать вывод – честная фирма или не очень. В целом надо ответить на несколько вопросов:

1. Достаточно ли прозрачна деятельность компании? Понятно ли, за счет чего получается прибыль?
2. Реальны ли инвестиционные проекты, в которые вкладывается фирма? Существуют ли они?
3. Как давно существует компания? Сколько у нее довольных вкладчиков? Есть ли обманутые?
4. Насколько реальны обещания фирмы? Гарантирует ли она доходность? Обязуется ли выплатить взнос, если что-то пойдет не так до его растраты?
5. За что платят вкладчикам? За привлечение людей или за что-то ещё?
6. Насколько много нужно заплатить, чтобы стать инвестором? Высок ли минимальный взнос?

Естественно, это далеко не полный перечень вопросов. Но его достаточно, чтобы составить изначальное представление о фирме.

После тщательного анализа стоит также почитать все, что известно о компании, исключая рекламные материалы и отзывы людей (как правило, вкладчики искренне верят в успех фирмы – это защитная реакция). И только если вообще ничего не вызывает сомнений – вкладываться.

Что делать, если уже вложил деньги в схему

Главное – не паниковать. Сделанное уже сделано, и тут ничего не изменишь

Важно сразу же узнать о том, можно ли забрать средства до того, как пирамида рухнет. Но стоит помнить – возможно, будут учинены различные препятствия, из-за которых получить кровные получится не сразу

Важно, чтобы вы имели на руках хоть какие-то документы, подтверждающие передачу денег потенциальным мошенникам. Если они есть – это хорошо

Опираясь на них, можно потребовать деньги обратно.

В случае, если финансы возвращать отказываются – необходимо обращаться в правоохранительные органы. Но сначала уведомить об этом мошенников – возможно, они испугаются и сразу же вернут вклад. Финансовые пирамиды боятся разоблачения, за счет чего быстро выплачивают деньги тем, кто готов сдать их властям.

Помните, что важно очень внимательно отнестись к анализу того, куда вкладывать деньги. На поверку многие интересные проекты могут оказаться обычной финансовой пирамидой, которая сулит только убытки

Лучше не гнаться за огромной доходностью, которая часто оказывается обычной приманкой для тех, кто хочет заработать побольше. А обратиться к более устойчивым и честным способам инвестирования. Например, к ПИФам или чему-то подобному.

Описание схемы Понци

Что такое финансовая пирамида – знают, я думаю, все. Но немногие знают, что деятельность финансовых пирамид основана на схеме Понци с некоторыми отличиями, о которых мы будем говорить дальше. Отметим лишь то, что, согласно схеме Понци, доход распределяется управляющим, а в финансовой пирамиде каждый вкладчик, привлекший новых участников, получает доход из денег, которые эти участники внесли.

Итак, что представляет собой схема Понци и как она работает?

1. Инвестиционная компания или частное лицо проводит рекламную компанию, гарантируя инвесторам высокие доходы, которые будут обеспечиваться якобы за счет эффективного использования их капитала. В названиях и рекламных слоганах таких компаний обычно используются такие слова, как «инвестиции», «фонд», «центр», «высокодоходный» и т.п.
2. Успех компании напрямую зависит от количества привлеченных вкладчиков. Если на первых порах удается обеспечить большой приток новых средств, то пирамида может вырасти до огромных размеров. Доход вкладчикам выплачивается из денег новых участников.
3. Далее происходит постепенное разрушение пирамиды по причине падения спроса и сокращения притока средств. Схема может рухнуть и внезапно, если основатель скрывается со всеми деньгами, полученными от инвесторов.